Важные новости

Аккредитивы Альфа-Банка для юридических и физических лиц – стоимость, тарифы

Услуги аккредитива в Альфа-Банке

Банковский аккредитив — это инструмент, который позволяет защитить средства на время совершения любой крупной сделки. Гарантом соблюдения условий договора является кредитно-финансовая организация. При переводе денег через Альфа-Банк аккредитив можно открывать как в национальной валюте (внутрироссийский), так и в иностранной (международный).

Понятие аккредитива

Аккредитив

Аккредитив — форма безналичного расчета между покупателем и продавцом.

Аккредитив представляет собой форму безналичного расчета между покупателем (заказчиком) и продавцом (поставщиком). Перечисление средств на счет второй стороны происходит только после того, как будут соблюдены условия договора между ними.

Основные участники сделки — это плательщик и получатель (бенефициар). За выпуск аккредитива и сохранение средств отвечает банк-эмитент. Участвовать в переводе могут сразу несколько финансовых организаций.

Предназначение

Аккредитив является двойной гарантией для покупателя и продавца. Одна сторона может быть уверена, что деньги будут получены только после выполнения договора, а вторая — что у плательщика есть нужное количество средств.

Соглашения с аккредитивной формой расчета применяются при:

  • купле-продаже дорогого имущества (недвижимости, автомобилей, предметов искусства и др.);
  • сделках между поставщиками и заказчиками на территории России;
  • операциях экспорта и импорта.

Преимущества

Этот финансовый инструмент имеет несколько достоинств:

  • удостоверяет наличие средств на блокированном счете;
  • исключает возможность одностороннего изменения условий (кроме отзывного аккредитива);
  • снижает финансовые риски, связанные с хранением крупной суммы;
  • гарантирует соблюдение всех условий продавцом;
  • обеспечивает юридическую защиту сторон.

Юридическая защита

Аккредитив обеспечивает юридическую защиту сторон.

Для охраны денег при совершении сделок применяются также банковские ячейки и эскроу-счета. Ячейка является менее надежным способом расчета для продавца, чем аккредитив, поскольку ответственность за ее наполнение лежит только на покупателе. Банк открывает доступ к хранилищу, но не контролирует его содержимое.

В сравнении с эскроу-счетом, который также позволяет блокировать деньги, аккредитив дает более широкие возможности. Например, покупатель может использовать векселя, а продавец — прописать получение денег третьим лицом.

Основные виды в Альфа-Банке

Аккредитивы классифицируют по нескольким признакам:

  • возможности изменения условий договора (отзывный, безотзывный);
  • типу расчетов между эмитентом и исполняющим банком (покрытый, непокрытый);
  • наличию подтверждения от гаранта (подтвержденный, неподтвержденный);
  • характеру движения средств после выполнения обязательства (кумулятивный, некумулятивный).

Безотзывный

Таким называется аккредитив, который можно отменить или изменить только по согласию обеих сторон сделки. Если плательщик хочет поменять условия договора, то он направляет запрос в Альфа-Банк, а его представители должны уведомить бенефициара.

Безотзывный аккредитив

Безотзывный аккредитив можно изменить только по согласию обеих сторон.

По умолчанию любой аккредитив считается безотзывным, если в нем не указано иное.

Отзывный

Он может быть изменен в одностороннем порядке. Чтобы отменить передачу средств, достаточно запроса плательщика. При этом ни покупатель, ни сотрудники кредитной организации не обязаны сообщать продавцу об изменении условий.

Основная проблема при расчетах с отзывным аккредитивом — отсутствие гарантий для бенефициара.

Покрытый

Понятие покрытого, или депонированного, аккредитива применяется при участии 2 банков: эмитента и исполнителя. При открытии такого счета первый перечисляет всю сумму, полученную от плательщика, в исполняющую организацию. Деньги блокируются на счете бенефициара и поступают в его распоряжение только после проверки документов.

Покрытый

Деньги поступают только после проверки документов.

Непокрытый

При использовании непокрытого аккредитива средства сохраняются на счете эмитента. Бенефициар получает деньги от исполняющей организации. После расчета второй банк списывает перечисленную сумму с корреспондентского счета эмитента.

Особенности приобретения недвижимости

При покупке недвижимости банк выступает гарантом передачи права собственности от продавца (бенефициара) покупателю (плательщику). После заключения договора купли-продажи эмитент открывает счет на имя бывшего собственника, а покупатель перечисляет на него деньги. После переоформления недвижимости продавец получает выписку из ЕГРН и передает ее в банк.

В некоторых случаях (например, при наличии долга за коммунальные услуги) в перечень подтверждающих документов вносят квитанции и другие бумаги.

Нюансы оформления сделки

Особенности оформления операции зависят от выбранного инструмента, валюты, сопутствующих услуг и других параметров.

Условия банка

Для открытия аккредитива в Альфа-Банке у клиента должен быть сберегательный счет. Максимальная сумма, снятие денег и срок действия не ограничены. За перечисление средств и проверку документов предусмотрена комиссия.

Стандартный расчетный период составляет 3 месяца. При продлении договора комиссия рассчитывается за 1 временной промежуток.

Перечень необходимых документов

В пакет нужных бумаг входят:

  • паспорт;
  • договор с указанием, что применяется аккредитивная форма расчета;
  • реквизиты бенефициара (Ф.И.О., счет, способы связи и др.);
  • вид обязательства и сумма, подлежащая зачислению;
  • перечень подтверждающих документов, которые должны быть предоставлены получателем;
  • пояснительное письмо, в котором указываются нюансы сделки.

Паспорт

В пакет нужных бумаг входит паспорт.

После передачи обязательства банк сообщает бенефициару о наличии аккредитива и условиях его раскрытия.

Участники сделки

  • плательщик — клиент, перечисляющий деньги на счет;
  • бенефициар — человек, который обязан выполнить условия сделки и предоставить подтверждение;
  • банк-эмитент — организация, выпускающая аккредитив и принимающая обязательство от плательщика;
  • исполняющий банк — организация, которая перечисляет средства получателю.

Если продавец и покупатель являются клиентами Альфа-Банка, то он становится и эмитентом, и исполнителем. Это облегчает расчеты и сокращает период проверки.

Процедура проведения

Сделки с аккредитивным расчетом проводятся в следующем порядке:

  1. Заключение соглашения между плательщиком и получателем.
  2. Консультация с уполномоченным сотрудником Альфа-Банка.
  3. Перечисление денег на сберегательный счет, поручение на открытие аккредитива. Заявление можно подать как в отделении, так и через мобильный банк.
  4. Уведомление бенефициара представителем финансовой организации.
  5. Поставка товара, передача собственности или другое выполнение условий соглашения. Оформление необходимых документов.
  6. Подача заявки на оплату, предоставление документов в исполняющий банк.
  7. Проверка сведений (до 7 дней).
  8. Оплата, передача документов плательщику.

Проведение сделки

Сделки проводятся с уполномоченным сотрудником Альфа-Банка.

Проконсультироваться со специалистом Альфа-Банка желательно еще до заключения основного договора.

Тарифы для физических лиц

Комиссия банка зависит от следующих факторов:

  • исполнителя договора;
  • типа расчета (с покрытием или без, внутрироссийский или международный);
  • наличия изменений в период действия обязательства.

За проведение операции физические лица платят от 1650 руб. до 33 000 руб. Комиссия может составлять 0,11-0,22% от суммы. При изменении условий и аннуляции договора необходимо заплатить еще 990 руб.

Стоимость экспертизы документов, досрочной выплаты, структурирования сделки и других услуг устанавливается в отдельном порядке.

Международный аккредитив в Альфа-Банке

Клиенты Альфа-Банка могут открывать аккредитивы как в национальной, так и в иностранной валютах. При международных сделках обязательно наличие организации-гаранта. Расчеты между иностранным импортером и клиентом-экспортером могут происходить по непокрытым обязательствам, если их эмитентом является надежная организация.

В некоторых случаях бенефициары могут оформить кредит до перечисления средств по сделке. Для получения займа необходимо предоставить аккредитив и отгрузочные документы.

Аккредитив в Альфа-Банке — тарифы для физических лиц

Роль услуги аккредитива в рамках сделок растет на постоянной основе. Данный способ расчета между сторонами имеет очевидные преимущества и характерные недостатки. Альфа-Банк предоставляет возможность оформления опции физическим лицам на выгодных условиях. Все категории клиентов могут совершать финансовые операции без дополнительных рисков.

Аккредитив — для чего и зачем?

Под новым термином аккредитив принято понимать обязательство в денежном эквиваленте, которое принимает на себя банк по распоряжению плательщика. На основании его указаний банк обязуется перевести денежные средства в адрес получателя после предоставления им документов о регистрации объекта недвижимости.

Открывается аккредитив заемщиком, поступившие на этот счет средства резервируются до факта регистрации сделки и окончания расчетов с продавцом недвижимого имущества. Поскольку в Альфа Банке используется покрытый аккредитив, покупатель не может пользоваться и распоряжаться средствами, которые на нем хранятся.

Период на который аккредитив может быть открыт — 45-60 календарных дней. Данная услуга является платной и в Альфа банке составляет 1500-3000 рублей. В том случае, когда средства не были востребованы, недвижимость не была передана в установленном порядке заемщику течении указанного срока, они возвращаются обратно в банк.

Преимущества

  • Оплата за товар производится только против документов подтверждающих правильную отгрузку товара с соблюдением сроков отгрузки, качества и количества товара
  • Возможность открытия аккредитива с последующим финансированием иностранными банками, что дает возможность снизить ставку по кредитной линии
  • Получение своевременной оплаты за отгруженный товар по представление соответствующих условиям аккредитива отгрузочных документов в банк, не дожидаясь фактической доставки товара покупателю
  • Документы, представленные по аккредитиву, подвергаются независимой и тщательной проверке специалистами банка
  • При аккредитивах с отсрочкой платежа импортеру предоставляется возможность осуществить оплату за товар после его реализации на внутреннем рынке
  • Снижение политических, экономических и других рисков внешней торговли
  • Помимо обязательства покупателя оплатить товар добавляется обязательство банка-эмитента и/или подтверждающего банка произвести оплату против отгрузочных документов соответствующих условиям аккредитива
  • В случае отсутствия свободных денежных средств на формирование покрытия по аккредитиву, банком может быть выдан кредит по ставке значительно ниже ставки, чем по коммерческому кредиту
  • Возможность перевода аккредитива в пользу вашего поставщика, в случае если вы являетесь посредником по торговой сделке
  • Подчинение аккредитивов «Унифицированным правилам и обычаям для документарных аккредитивов» Международной торгово-промышленной палаты (UCP 600, ред. МТП 2007 г.)

Что такое аккредитив

Предоставляя аккредитивные услуги для физических лиц, Альфа-Банк становится фактически посредником между двумя сторонами сделки. В итоге банк берет на себя обязательства согласно условиям аккредитивного договора обеспечить его полное выполнение обеими сторонами. Преимущества таких услуг заключаются в следующих моментах:

  • безналичный расчет в купле-продаже существенно снижает риски, связанные с наличием крупной суммы денег на руках;
  • аккредитив в Альфа-Банке для физических лиц позволяет обеспечить полное выполнение обязательств в соответствии с условиями заключенного договора;
  • условия купли-продажи могут быть изменены, однако это допускается лишь с согласия всех сторон;
  • для расчета Альфа-Банк создает счет, пользоваться которым можно лишь в соответствии с договором;
  • когда покупатель вносит средства на указанный счет, он теряет возможность пользоваться ими; продавец же получает к ним доступ только после предоставления прав на оговоренное имущество;
  • срок действия аккредитивного договора распространяется на любой период и при необходимости может быть продлен.

Виды аккредитивов в Альфа-Банке

Различают несколько основных видов аккредитивов в Альфа-Банке для физических лиц:

  • отзывной и безотзывный — в первом случае покупатель может отозвать внесенные на счет средства, однако обычно при оформлении используется безотзывной вариант, когда изменения могут быть осуществлены только с согласия второй стороны;
  • подтверждение аккредитивного договора — в случае, если стороны не уверены в выполнении банком обязательств, может быть привлечен еще один в качестве подтверждающего для выполнения заявленных условий;
  • трансферабильный — используется обычно посредниками, такой вариант позволяет исключить собственные средства из сделки между продавцом и покупателем;
  • покрытый или депонированный — в этом случае полученные от покупателя средства перечисляются тому банку, который в дальнейшем обеспечивает выполнение обязательств;
  • непокрытый или гарантированный — этот вариант предполагает, что банк, исполняющий аккредитивный договор, будет списывать требуемую сумму со счета искомого банка в соответствии с условиями договора.

Как видно из имеющихся видов, аккредитив Альфа-Банка для физических лиц позволяет не только пользоваться посредническими его услугами, но и привлекать дополнительное банковское учреждение в случае необходимости.

Аккредитив при покупке недвижимости

При покупке недвижимости подобная форма оплаты становится наиболее востребованным инструментом расчета. С учетом ее преимуществ, нередко бывает выгоднее заплатить комиссию Альфа-Банку за выполнение обязательств и произвести акт купли-продажи с минимальными рисками.

Аккредитивный договор гарантирует сторонам исполнение договоренностей. Продавец в этом случае не сможет, получив деньги, отказаться от передачи прав на недвижимость покупателю — он просто не будет иметь доступ к нужному счету. И наоборот, покупатель не сможет отказаться от оплаты, получив права на имущество.

Возможности

Альфа-Банк предлагает любые операции по документарным аккредитивам в тенге и иностранной валюте:

  • авизование предстоящего открытия аккредитива
  • авизование условий аккредитива
  • открытие аккредитива
  • платежи, проверка, прием, отправка документов по аккредитиву
  • увеличение суммы аккредитива
  • изменение условий аккредитива
  • авизование изменений условий аккредитива
  • аннуляция аккредитива
  • негоциация, авизование условий аккредитива с добавлением подтверждения
  • трансферация аккредитива

Аккредитив в Альфа-Банке: тарифы для физических лиц

Услуга Альфа-Банка предоставляется на платной основе. Физические лица обязаны заплатить от 1 650 до 33 000 рублей. Если средства не востребуются и товар не передается заемщику в заявленном порядке и в течение оговоренных временных рамок, то вся сумма возвращается в Альфа-Банк. От 990 рублей нужно заплатить при замене условий в договоре или его полной отмене. Дополнительная информация размещена на сайте компании.

аккредитив Альфа-Банка для физических лиц аккредитив в Альфа-Банке тарифы для физических лиц

Итоговая стоимость услуги варьируется в зависимости от той суммы, на которую происходит открытие счета. Если счет открывается в гарантированном формате, то ставка будет ниже, чем при депонировании. Побочные опции подлежат оценке исключительно на фиксированной основе. В результате участие Альфа-Банка в качестве посредника может быть дорогим. Если для реализации сделок нужно использовать крупные транзакции, то переплата по тарифам значительно снижает риски физических лиц.

Как оформить сделку

Прежде чем воспользоваться услугой, необходимо ознакомиться со всеми нюансами подобной сделки. Прежде всего, Альфа-Банк предлагает внутрироссийские (в рублях) и международные аккредитивы (в валюте).

Условия от банка

Аккредитив Альфа-Банка может быть получен заявителями после открытия сберегательного счета. По нему отсутствуют ограничения, касающиеся максимальной суммы и сроков действия. Возможно снятие любой суммы. По счету происходит начисление определенной процентной ставки, которая напрямую зависит от остатка.

Для оформления опции нужно перейти на официальный сайт Альфа-Банка и заполнить электронную заявку. Аналогичная услуга доступна в мобильном приложении. При отсутствии доступа к данным каналам разрешается отправка сообщения менеджеру по его адресу электронной почты.

Стоит отметить, что клиентам, установившим актуальную версию программы «Альфа-Бизнес Онлайн» на свое мобильное устройство, можно подавать заявку в разделе «Сервисы».

Необходимая документация

Открытие счета осуществляется на основании информации из общегражданского паспорта. Заявитель обязан подписать договор на обслуживание и внести деньги. Аккредитив возможен, как говорилось, не только в российских рублях, но и в валютах иностранных государств. Уполномоченный сотрудник Альфа-Банка должен получить для обработки заявки пакет, состоящий из следующих бумаг:

  • паспорт;
  • договор, выступающий в качестве основания для открытия программы;
  • заявление на услугу – включает в себя весь комплекс реквизитов, дополнительных условий и специальных инструкций;
  • сопроводительное письмо, содержащее в себе данные о документах, которые будут применяться в дальнейшем с целью исполнения аккредитива

Если необходимо изменить условия опции или полностью отозвать заявку, то нужно подавать соответствующую письменную просьбу. Альфа-Банк редко отказывает в услуге, но иногда это возможно по причине отражения неактуальных сведений в документах.

Участники сделки

Существует несколько участников аккредитива. Альфа-Банк занимается исполнением услуги и направлением денег в адрес получателя. Бенефициаром является непосредственный выгодоприобретатель, которым может являться не только обычный гражданин, но и юридическое лицо. В рамках опции плательщик поручает открытие аккредитива.

Альфа-Банк не может осуществлять переводы в пользу третьих лиц в рамках аккредитива. Правило актуально даже в тех случаях, когда получатель денег подает специальное заявление.

Процедура проведения

Сотрудники Альфа-Банка рекомендуют своим клиентам обращаться за консультациями по поводу оформления договора до заключения контракта с другой стороной. Это обуславливается тем, что на первоначальном этапе закладывается база для успешных сделок. Дальнейший порядок действий предусматривает исполнение следующих этапов: заключение договора между сторонами; подача поручения банку на открытие аккредитива – документ имеет заявительный формат и составляет строго по форме, устанавливаемой Альфа-Банком; открытие счета.

Банк в обязательном порядке проводит проверку документации на соответствие условиям аккредитива. Обработка проводится в течение 7 банковских дней. Бенефициар всегда уведомляется о результатах процедуры. Если обнаруживаются несоответствия или расхождения в данных, то заявление подается повторно. В стандартной заявке обозначаются следующие позиции:

  • номер договора;
  • наименование фактического поставщика товаров и услуг;
  • сроки действия и сумма аккредитива;
  • формат реализации;
  • полный перечень отгружаемых товаров;
  • наименование банка, исполняющего обязательства.

После завершения процедуры деньги перечисляются на специальный счет продавца Альфа-Банком или любой другой авизирующей структурой (если это предусмотрено контрактом). Стандартный срок действия аккредитива составляет 60 дней.

Навигация по FAQ

Выгодный кредит от наших банков-партнеров! Оформи выгодный кредит в наших банках-партнерах, подав заявку на льготных условиях. Оформить ›

Выводы

Аккредитивы в Альфа-Банке используются физическими лицами не только для торговых операций, но и для сотрудничества с другими гражданами. Компания полностью гарантирует получение денег. Использование опции помогает обезопасить сделку от мошенничества, что актуально при дорогостоящих покупках жилого или нежилого имущества.

https://alfabankpro.ru/akkreditiv/

Аккредитив в Альфа-Банке — тарифы для физических лиц

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *