Важные новости

Блокчейн в банковской системе — есть ли будущее у инноваций

Будущее блокчейна в банковской системе — готовы ли банки принять новшества?

Блокчейн и банки всегда были тесно взаимосвязаны. Правда, изначально Блокчейн разрабатывали как альтернативу устаревшей банковской системе. Но ведь эту технологию можно использовать и для того, чтобы сделать финансовую область более современной, надёжной и анонимной и при этом позаботиться о её максимальной открытости. И всё благодаря применению технологии Blockchain.

Кстати, Blockchain называют непрерывную последовательность информационных блоков. Они выстроены по определенным правилам. На основе этой системы работает Биткоин. Именно благодаря этой технологии у первой в мире криптовалюты все операции анонимны, а сделки осуществляются без участия посредников.

А особенность Blockchain в том, что вся информация хранится не на одном сервере, как это происходит в централизованных сетях. Данные разбросаны на разных компьютерах, соединённых в единую сеть. Когда кто-то из пользователей скачивает Блокчейн на свой компьютер, Блокчейн расширяется. Из-за этого сеть Блокчейн невозможно взломать. При этом банки регулярно страдают от атак, и далеко не все из них удается отбить. В этом и кроется главная проблема банковской отрасли. А решить её можно с помощью внедрения Блокчейна. Это и делает проект симбиоза Блокчейна с банковской системой таким привлекательным.

Почему Blockchain так нужен банкам

Многие говорят, что банки нельзя перевести на Блокчейн, но на самом деле это не совсем так. Конечно, классического банкинга мы уже не увидим, но система, которая должна появиться в итоге, будет гораздо более интересной. По крайней мере в теории. Традиционная финансовая система делает всё, чтобы с максимальной безопасностью отслеживать, хранить и передавать ценности. На её развитие ушло, если подсчитать, несколько столетий. И она до сих пор не самая идеальная.

Но тут появляется Blockchain, который за несколько лет смог переплюнуть классическую банковскую систему. Эта децентрализованная платформа, показавшая, что хранение и передача ценностей могут считаться надежными и безопасными. И нет надобности в громоздкой структуре, на обслуживание которой уходит огромное количество ресурсов, а пользы от них никакой. То есть если банк может разориться и в связи с этим его клиенты потеряют деньги, то с Блокчейном такого не произойдет, даже если часть сети по каким-то причинам выйдет из строя.

Рассмотрим подробнее, зачем банку Блокчейн:

  • Возможность реализации операций по прозрачной схеме. Поскольку все записи в Блокчейне открыты, каждый желающий может просмотреть записи в сети. Правда, открытость не полная, а частичная. То есть пользователи могут узнать сумму перевода и адрес бумажника, с которого произошла транзакция, но другие подробности от любопытных глаз будут спрятаны;
  • В банковской отрасли все сделки выполняются через посредников, а с помощью Blockchain от ненужных посредников можно будет избавиться. Услуги посредников — это не только неудобно, но и дорого. Использование Блокчейна сэкономит средства не только банку, но и его клиентам;
  • Защищенность банковской отрасли, куда будет внедрен Blockchain, тоже станет выше. Дело в том, что все записи в Блокчейне защищаются с помощью криптографии. Это значит, что если запись попала в блок, то её уже не получится изменить. А всё потому, что данные хранятся на всех компьютерах сети, и их изменение требует синхронного внедрения на каждый компьютер. Это практически невозможно реализовать. Blockchain не удалось взломать за всё время его существования;
  • Скорость обработки платежей существенно возрастёт. При этом не нужно проходить долгие процедуры, согласования и подтверждения. Это позволит увеличить эффективность банковской отрасли и её потенциальную прибыль. Проще говоря, Блокчейн заменяет все ненужные модели согласования данных и ускоряет процессы, чего так не хватает современным банкам.

Можно ещё долго рассказывать, почему банкам нужен Блокчейн, так как множество банковских функций далеки от идеала. Поэтому вся отрасль находится в уязвимом, ненадежном состоянии. К тому же в традиционных банках много нарушений. В Blockchain они будут невозможны. Если самые уязвимые места в банковской системе заменить Блокчейном, от этого выиграют все.

Правда, сейчас Блокчейн в его современном виде нельзя использовать как полноценную замену банковской системы. Поэтому мы и говорим о симбиозе. Тем не менее именно на основе Блокчейна появилось множество виртуальных валют, а также смарт-контракты, децентрализованные приложения и т. п.

Многие банки против использования криптовалют, но согласны использовать Блокчейн. А одно без другого не функционирует. Финансовые организации должны принять Blockchain, если хотят сохранить свою конкурентоспособность. Если они этого не сделают, то быстро окажутся за бортом.

Какие проблемы может решить новая технология

Использовав Блокчейн в банковских системах, банки увеличат эффективность своей работы. С помощью новой технологии можно оптимизировать функцию бек-офисов, снизить риски и не только. А с помощью смарт-контрактов Блокчейн сэкономит банкам 80 % расходов на различные проверки и другие технические вопросы. В особенности это касается работы с непроверенными контрагентами, сделки с которыми вызывали сомнения у крупных финансовых организаций.

Рассмотрим подробнее, какие проблемы может решить использование этой технологии в банковской отрасли:

  1. Упрощение работы с отчетностью для надзорных ведомств. Блокчейн позволяет обеспечивать бесперебойность приёма различной информации, даже если произойдут какие-то сбои. С помощью Blockchain банки смогут забыть о путанице в отчетности и не переживать о работоспособности своих систем. При этом безопасность и сохранность данных во время передачи будут на высоком уровне, чего классическими банковскими методами обеспечить не получается. А чтобы получить сведения, нужно только предоставить банкам специальный ключ для расшифровки информации.
  2. Проблема микроплатёжных систем. С помощью Blockchain клиентам откроется возможность более свободно пользоваться микроплатежами. К тому же комиссия за подобные переводы намного меньше, чем в классической банковской системе. Единственное, что нужно банкам, — это осуществить ввод и вывод денег. Чтобы оценить, насколько технология Блокчейна нужна финансовым организациям, провели небольшое исследование. В результате оказалось, что только 30 % банков готовы хоть сейчас использовать эту технологию, а 70 % все еще морально готовятся к этому шагу. Но, учитывая, скольких издержек можно избежать после внедрения Blockchain, можно не сомневаться, что вскоре эти показатели изменятся.
  3. Банковские бонусные программы. Их имеет практически каждый современный банк. А если использовать Блокчейн, есть возможность сделать единую платформу бонусных программ, которая будет доступной для всех желающих. То есть получится избавиться от централизованной структуры. Тогда работа таких сервисов будет более честной. Клиент получает бонус за какую-то операцию. Этими бонусами можно обменять с другим пользователем. При этом банки или компании принимают бонусы без договоров или других формальностей.
  4. Упрощение многосторонних услуг в бизнесе и не только. Например, благодаря Blockchain можно покупать недвижимость, передавая деньги с высокой безопасностью. В Blockchain могут взаимодействовать все агенты. А безопасность опять же обеспечивается через использование электронных ключей. Банковская организация при этом является чем-то вроде арбитра при проведении платежей. Формируется электронный контракт, а Blockchain фиксирует сделку.

Тем не менее, даже учитывая энтузиазм, наблюдаемый в этой области, отношение к потенциальной возможности внедрения Blockchain остается сомнительным. Дело в том, что в данном случае придётся коренным образом менять финансовый ландшафт. Это трудно и связано с большим количеством неудобств. На подобный шаг готовы не все.

Проблемы с денежными операциями в России

Разговоры об использовании Блокчейна в банковской отрасли России идут уже довольно давно. Но применение технологии Блокчейн в каком-то конкретном банке — это уже совсем другой разговор. Пока всё застопорилось на этапе разговоров, а до внедрения дело не дошло. Отечественный финансовый сектор осваивает Блокчейн гораздо медленнее, чем мог бы. Даже попытки некоторых банков воспользоваться Блокчейном можно пересчитать на пальцах, не говоря уже об успешно выполненных проектах.

Основные проблемы рассмотрим на конкретных примерах. Итак, первым банком, который попытался работать с Blockchain, был Сбербанк. Он использовал эту технологию:

  1. В сотрудничестве с компанией-клиентом «М.Видео». Если точнее, Блокчейн использовали для обмена информацией по факторинговым операциям.
  2. Этот банк создал Блокчейн-лабораторию, задача которой — проводить соответствующие исследования по созданию прототипов продукции.
  3. Ещё один момент — запуск Блокчейн-проекта по обмену зашифрованными данными между Сбербанком и Федеральной антимонопольной службой.

Другой банк, который пытается работать с Blockchain, — Альфа-Банк.

В общем, уже сейчас видно, что Блокчейн в банковской отрасли развивается гораздо активнее, чем в других отраслях. Хотя два или три банка — это далеко не вся отрасль. Центробанк в принципе положительно говорит о возможностях Блокчейна. Но большинство организаций пока только присматриваются к этой технологии, не предпринимая никаких решительных шагов. Ведь возможности, которые предоставляет Блокчейн, — смарт-контракты и не только — требуют глубокой реформации всей отрасли.

Пока можно только сказать, что банки работают с Blockchain на уровне эксперимента, не пытаясь превратить это в повседневную практику. Этому мешает сама философия банкинга. По сути Блокчейн — это система, позволяющая обмен виртуальными ценностями, а банки работают с реальными активами. К тому же банк может работать с централизованным реестром, останется только немного улучшить систему безопасности. Так что успешную реализацию Блокчейн-проектов получится увидеть не раньше чем через годик-другой.

Валютные операции и безопасность

Если верить прогнозам экспертов касаемо банковской отрасли, то около 20 % мировых банков перейдут на использование Blockchain уже к 2021 году. Именно такие выводы сделал Кембриджский центр по исследованию альтернативных финансовых систем. Но это только предположения. Вполне может быть, что процентное соотношение изменится.

Гораздо вероятнее выглядит прогноз на ближайшие десять лет. Согласно ему технологию Блокчейн в банковском деле будут использовать уже 40 % банков. Хотя это ещё не факт. Начать с того, что много респондентов пока даже не определились, будут ли внедрять эту технологию. А если будут, то не знают, когда это произойдёт.

Блокчейн в банковской сфере обязательно будет внедрён. Центробанки нескольких стран готовы хоть сейчас использовать эту технологию в своей деятельности. В частности, они заинтересованы во внедрении Биткоина и Эфириума.

Кроме того, около 80 % всех опрошенных банков задумываются о выпуске собственной криптомонеты. Теперь немного о безопасности денежных сделок в банковской системе, работающей с Блокчейном и собственными монетами:

  • Если централизованную систему можно взломать, то Blockchain эту проблему исключает. За годы своего существования систему еще ни разу не удалось повредить;
  • Валюту в Blockchain нельзя подделать, поэтому валютные операции здесь максимально безопасны;
  • Доступ к информации обеспечиваются с помощью ключей. Только их владелец может получить доступ к деньгам.

Блокчейн платежи: как работает технология и как применяется в российских банках

Блокчейн платежи: как работает технология и как применяется в российских банках

  • Направления применения
  • Свойства технологий блокчейна в банковской деятельности
  • Влияние блокчейна на деятельность банков
  • Решения на базе блокчейна в российских банках
  • Время, требуемое для проведения операции в системе блокчейн
  • Методы проверки транзакции

Использование технологии блокчейн привело к автоматизации многих процессов, без которых не обходится банковская сфера. Финансовые организации выполняют роль посредников между инвесторами и заемщиками. Блокчейн-платежи могут еще больше изменить отрасль, позволив сторонам совершать операции напрямую.

При появлении технологии Блокчейн многие процессы автоматизировались.

Направления применения

В банковской сфере блокчейн может использоваться при проведении следующих операций:

  1. Платежи. Блокчейн может ускорить проведение платежей, при этом комиссия будет ниже, чем у банков. Сторонам сделки больше не придется полагаться на посреднические организации.
  2. Создание системы расчетов. Внедрение блокчейн позволит совершать операции быстрее, при этом эксплуатационные расходы финансовых организаций будут снижены.
  3. Кредитование. Исключив посредников из цепочки, блокчейн приведет к тому, что организации снизят процентные ставки. Кредитование станет более безопасным.
  4. Сбор средств. С внедрением технологии создается новая модель финансирования. Компании смогут получить средства на свое развитие сразу после первичного размещения криптомонет (ICO) на бирже.
  5. Технология укрепляет структуру рынка ценных бумаг, это достигается за счет токенизации активов.
  6. Идет работа в области применения блокчейна при проведении трансграничных платежей.

Блокчейн в банковской системе.

Переход на новую технологию сделает сделки “прозрачными”, увеличится ликвидность активов. Сотрется граница между классическими биржами и теми, на которых осуществляются операции с токенами.

Компании объединяются в консорциумы, работая над блокчейн-проектами, внедряя их в разных областях.

Можно назвать 550 организаций, которые создали 25 международных blockchain консорциумов. К крупнейшим из них относятся R3CEV LLC, Digital Asset Holdings, Ripple и Hyperledger.

Свойства технологий блокчейна в банковской деятельности

Технология дает финансовым организациям возможность контролировать передачу данных. При передаче денег от одной компании другой транзакции будут отслеживаться, при этом вмешиваться в них невозможно.

Система отличается высокой надежностью и долговечностью. Централизованной архитектуры нет, поэтому даже выход из строя отдельных узлов не приведет к остановке работы.

Влияние блокчейна на деятельность банков

Финансовые компании с внедрением блокчейна могут перенести операционные системы на инновационные платформы облачного типа, это же касается систем управления рисками. Ключевые области, на которые влияет использование цепочки блоков, следующие:

  1. Изменение финансовой отчетности, ее оптимизация и повышение качества обработки данных.
  2. Увеличивается прозрачность транзакций, процесс использования банковских услуг становится более простым.
  3. Стоимость операций снижается, это связано с введением цифровой идентификации. Ограничивается доступ к персональным данным, что повышает уровень безопасности.
  4. Сокращаются эксплуатационные расходы. Это происходит за счет автоматизированных транзакций.

Технология блокчейн позволяет производить мониторинг операций и осуществлять анализ ошибок, возникающих при работе банковских систем.

Решения на базе блокчейна в российских банках

Впервые блокчейн был использован в российских банках в 2016 г. Это была платформа, созданная на базе Эфириум. ЦБ РФ запустил 2 пилотных проекта по хранению данных, также был разработан реестр, содержащий данные вкладчиков.

В базу вносится запись, содержащая не только данные клиента и размер его депозита, но и название кредитной компании. В системе содержатся и другие операции по счетам. Первая запись в базе производится в момент открытия счета клиентом банка.

Банк «Открытие» записывает с помощью блокчейн международные платежи, а первым проектом финансовой организации в этой сфере был обмен со Сбербанком данными о клиентах, которые включены в «черные списки». Сведения стало проще узнавать, на обработку запроса требуется меньше времени.

Группа ВТБ работает над тем, чтобы реестродержатели могли хранить данные об акционерах с помощью блокчейн. Доступ к информации такого типа ограничен, поэтому безопасности данных уделяется повышенное внимание.

Альфа-Банк и S7 Airlines работают со смарт-контрактами. В основе совместного проекта лежит использование облачной технологии, которая позволяет записывать все шаги сделки. Это позволило сократить время выполнения операций с недель до пары часов.

Альфа банк осуществляют свою работу со смарт контрактами.

В Сбербанке идет работа над созданием системы, позволяющей вести документооборот в облаке. Финансовая организация создала лабораторию, сотрудники которой будут разрабатывать продукты на основе блокчейна.

Время, требуемое для проведения операции в системе блокчейн

Структура системы такова, что перевод средств не может быть выполнен мгновенно независимо от его сложности и размеров суммы. Причина длительной обработки в том, что для проведения операции требуется ее подтверждение. Система делает запрос каждый раз, когда этого требует безопасность.

Процесс проверки может занимать до 1 дня. Это происходит даже в том случае, если выплачивается повышенная комиссия, а стороны сделки полностью соблюдают системные правила.

Если сумма перевода большая, для обработки требуется больше блоков, чем это необходимо. Это приведет к задержке, в данном случае статус транзакции не изменится в течение нескольких дней.

Если сумма небольшая, системе требуется несколько минут на обработку перевода. Для осуществления операции понадобится 1 блок, он будет проверен в течение 10-15 минут.

На скорость перевода оказывает влияние общая загруженность сети. Речь идет обо всех транзакциях, которые находятся на очереди на обработку. Нагрузка на сеть постоянно увеличивается из-за того, что количество криптомонет с момента создания технологии выросло в 10 раз.

Увеличиваются не только количество сделок, но и длина блоков, поэтому на обработку транзакций требуется все больше времени.

Методы проверки транзакции

Чтобы проверить, была ли выполнена оплата в биткоинах, необходимо иметь следующие данные:

  • адрес отправителя;
  • сумму;
  • адрес получателя.

Переводы можно отслеживать с помощью общедоступных веб-сервисов. Эти ресурсы отличаются удобством, поскольку они не требуют от пользователя прохождения регистрации.

https://cryptomagic.ru/blockchain/v-bankovskoj-sisteme.html
https://viafuture.ru/katalog-idej/blokchejn-platezhi

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *