Важные новости

Сбербанк осваивает блокчейн

Содержание

Блокчейн добрался до сбербанка

Блокчейн – это технический прорыв, который способен кардинально изменить не одну сферу в жизни человечества. Представляя собой непрерывную связь последовательно идущих блоков, он выступает гарантом защиты информации, содержащейся в этих ячейках.

К этой альтернативной платежной системе с течением времени стала прибегать не одна госкомпания. Для осуществления транзакций теперь использует блокчейн и Сбербанк. Он уже совершил первый платеж с помощью этой технологии.

Блокчейн-лаборатория для Сбербанка

Блокчейн от сбербанка

Банк открыл свою лабораторию, которая будет заниматься исследованием в области блокчейна. Кроме этого, перед научным отделением ставят такие задачи, как:

  • создание прототипной продукции;
  • осуществление пилотных проектов;
  • воплощение бизнес-идей в жизнь;
  • реализовывание решений в бизнес сфере для Сбербанка.

Лаборатория не абстрагирована от других научных структур, а наоборот, стремится к сотрудничеству для обмена опытом. Внедрение блокчейна в массы – это одна из целей взаимодействия лаборатории Сбербанка с участниками финансового рынка – ассоциациями и альянсами, стартапами и сообществами.

Сбербанк уже запустил более 20-и пилотных проектов с «Северсталью», ФАС и другими организациями. Вице-президент банка и глава Sberbank CIB отмечает, что проводимые финансовые операции на платформе блокчейна способны внести изменения в бизнес-сфере и на рынке финансов в целом.

Справка! Технология блокчейна способна создать децентрализованный реестр данных о транзакциях, где одна операция зависит от другой. Каждый последующий блок требует считки информации о предыдущих. Ячейки создают цепочку, где сохранена вся история о проделанных финансовых действиях. Система прозрачна, показаны данные об электронных кошельках, но не разглашаются имена их владельцев.

Также целью лаборатории является открытие проекта с крупными организационными единицами госкорпорации и Росреестра для ведения учета недвижимости и ее регистрации.

Документооборот Сбербанка на блокчейне

Федеральная антимонопольная служба запустила совместный проект со Сбербанком, посвященный вопросу хранения документов и их распределения с целью увеличения скорости документооборота. В число участников плана вошли:

  • Аэрофлот;
  • Русский Уголь;
  • ФортеИнвест и другие.

В ходе цифрового взаимодействия документы между участниками проекта обмениваются и передаются на сохранение в зашифрованном виде. Для этой услуги используют технологические разработки блокчейна и криптографии, которые были сертифицированы в России.

Запущенная система ФАС и Сбербанком в опытную эксплуатационную среду выступает первым в мире примером практического использования государством системы блокчейна, а также является инструментом для развития технологий взаимодействия страны, органа власти и бизнес-сферы.

«Деловая среда» от Сбербанка на платформе блокчейна

«Деловая среда» от Сбербанка на платформе блокчейна

Специализация компании «Деловая среда» заключается в развитии среднего и малого бизнеса в Российской Федерации. Она запустила бесплатный сервис Cornerstone, размещенный на блокчейне. Такое решение было принято для оформления контрактов с повышенной защитой. Сервер доступен любому человеку, желающему воспользоваться услугами компании.

Безопасность осуществления операций с транзакциями не зависит от их объема, они одинаково защищены от атак и взломов. В основу сервера заложены следующие программы:

  • Ethereum;
  • криптовалюта Dash;
  • Lightning Network.

Дочерняя компания от Сбербанка «Деловая среда» является компанией с актуальной концепцией сервисного обеспечения на блокчейне. В планах установить связи с иными организациями для обеспечения их данными технологиями и вывести блокчейн в массовое потребление. Уже установлено сотрудничество компании с производствами Китая и их посредниками. Технология важна для бизнес-сферы и организации сделок нового формата.

Экспериментальная система digital ecosystem на основе блокчейн

Система документооборота Digital Ecosystem является экспериментальным механизмом взаимосвязи между государственными компаниями на основе блокчейна. Digital Ecosystem значительно ускоряет весь процесс обмена документами. Для успешной работы системы необходимо определение блоков и алгоритмов связей среди структур, а также современные программные технологии.

Блокчейн выводит систему идентификации на новый, более совершенный уровень. Риск дубляжа или подделки снижается до нуля, исключается возможность проводить махинации с документами граждан. Использование Digital Ecosystem гарантирует прозрачность действий и быстроту ответов от юридических лиц.

Юридические услуги на основе блокчейна от Сбербанка

ВЭБ (Внешэконом банк) планирует открыть юридическую лабораторию, которая будет иметь наименование LegalLab. В ее задачи будет входить консультирование по вопросам криптовалют и фиксирование информации, основываясь на блокчейн.

С помощью программы LegalLab процесс оказания юридических услуг и консультирования будет производительнее. Компания имеет 5 направленностей в своей деятельности, а именно:

  • справочная информация о правовых делах;
  • экспертная аналитика;
  • автоматизация деятельности юркомпаний;
  • юридический онлайн-сервис;
  • биржи юридических услуг, работающих в режиме онлайн.

Внедряя LegalLab в общее пользование, разработчики устраняют конкуренцию, при этом повышая доступность услуг. Осуществление звонков или онлайн-консультация сократит время ожидания граждан. Но полной автоматизации и роботизации системы еще не предвидится.

С первого заявления официальных представителей Сбербанка о популяризации блокчейна, вокруг этого аспекта возникло много вопросов. Но РБК освещает основные положения и прогрессы, которые делает банк. За относительно короткий отрезок времени добиться успехов в области криптовалют и блокчейна в общем Сбербанк смог.

Уже осуществлен и первый платеж, функционирует лаборатория и выстроены устойчивые связи с иностранными компаниями. Можно только предполагать, с какой скоростью будет развиваться эта технология.

Корпоративные клиенты Сбербанка смогут приобретать авиабилеты с помощью токенов

Содержание

*Возможность для корпоративных клиентов мгновенно приобретать авиабилеты с помощью токенов

S7 Airlines, участник глобального авиационного альянса oneworld, и Сбербанк завершают интеграцию собственных блокчейн-решений. Так, благодаря размещению на блокчейн-платформе Сбербанка решения S7 Airlines агенты по продаже авиабилетов, имеющие счета в Сбербанке, смогут мгновенно производить расчеты с авиакомпанией через смарт-контракты. Взаиморасчеты будут происходить с помощью виртуальной расчетной единицы – токенов, привязанных к реальным счетам клиентов, сообщили 26 августа 2020 года в Сбербанке. Услуга будет доступна в сентябре 2020 года.

Раньше для оформления авиабилетов агенту приходилось использовать банковские гарантии и авансы, что влекло дополнительные расходы, отвлекало человеческие ресурсы и занимало много времени. Блокчейн позволяет автоматизировать всю цепочку расчетов: деньги со счета агента будут токенизироваться и передаваться авиакомпании согласно алгоритму, прописанному в смарт-контракте.

В схеме расчетов Сбербанк будет выступать владельцем платформы токенизации, а также гарантом наличия на расчетном счете клиента необходимой суммы денег. Часть ИТ-инфраструктуры совместного решения, за которую отвечает Сбербанк, будет размещаться в SberCloud.

Сбербанк переводит быстрые автоматические расчеты на блокчейн

31 июля 2020 года стало известно, что Сбербанк разработал облачную платформу на базе технологии распределенного реестра (блокчейн) для проведения автоматических быстрых расчетов. Размещение решения запланировано на мощностях SberCloud, входящей в группу компаний Сбербанка. Подробнее здесь.

Сбербанк начал выпускать электронные закладные на «Мастерчейне»

28 июля 2020 года Сбербанк сообщил о начале использования национальной блокчейн-платформы «Мастерчейн» для учета электронных закладных по сделкам с недвижимостью. Система запущена в промышленную эксплуатацию во втором полугодии, сообщил журналистам через пресс-службу заместитель председателя правления Сбербанка Анатолий Попов. Подробнее здесь.

Сбербанк провёл сделку по поставке нефти при помощи блокчейна

В начале сентября 2019 года Сбербанк провёл сделку по поставке нефти при помощи блокчейна. Об этом первый заместитель председателя правления кредитной организации Александр Ведяхин рассказал ТАСС в кулуарах Восточного экономического форума.

В рамках этой сделки Сбербанк купил у сингапурской компании дебиторскую задолженность крупного турецкого покупателя. Кроме того, партнёры согласовали условия финансирования и осуществили расчёт с отображением статуса в режиме онлайн.

Использование блокчейна позволило снизить операционные риски, срок согласования документов и трудозатраты сторон на осуществление транзакции, отметил первый зампред правления Сбербанка.

Глава Сбербанка Герман Греф неоднократно заявлял, что организация делает ставку на применение технологии блокчейн. По его мнению, в течение 10 лет глобальная экономика сильно изменится благодаря ее внедрению.

Сбербанк планирует развивать данную технологию, поскольку она позволяет оптимизировать бизнес-процессы и значительно повысить эффективность документооборота. Также банк рассматривает возможность расширения списка партнёров по использованию блокчейн. [1]

Сбербанк отказывается от платформы «Мастерчейн»

3 июля 2019 года стало известно, что Сбербанк разочаровался в созданной под эгидой Центробанка блокчейн-платформе «Мастерчейн» (Masterchain) и намерен в дальнейшем использовать ее международные аналоги, хотя и не свернет уже ранее запущенные на ней проекты. Об этом рассказал директор блокчейн-лаборатории Сбербанка Олег Абдрашитов. Подробнее здесь.

2018: Сбербанк запустил блокчейн-лабораторию

11 января 2018 года Сбербанк сообщил, что открыл блокчейн-лабораторию. Она будет исследовать новейшие технологии в области блокчейна, формировать и предлагать идеи по развитию решений на их базе, создавать прототипы продуктов, проводить пилотные проекты и реализовывать прикладные бизнес-решения для Сбербанка.

Лаборатория будет также сотрудничать и с другими участниками рынка, оказывать поддержку стартапам, вести информационную и образовательную деятельность по популяризации технологии блокчейна.

Буланцев добавил, что блокчейн — инструмент повышения эффективности взаимодействия между участниками рынка. Таким образом, создавая блокчейн-лабораторию, Сбербанк вносит свой вклад в будущее банковской индустрии и страны, считает он.

На момент открытия лаборатории разрабатывается стратегия ее работы и определяются приоритеты деятельности, сообщил представитель банка TAdviser. Собеседник отметил, что одним из ключевых направлений деятельности лаборатории станет решение вопросов, связанных с «молодостью» платформ и технологий.

Сколько в лаборатории будет сотрудников, представитель Сбербанка не уточнил. Он подчеркнул, что специалистов по блокчейну на рынке мало, особенно таких, которые обладают опытом создания промышленных систем.

Первая в России платёжная блокчейн-транзакция

Сбербанк в ноябре 2017 года стал организатором проведения первой в истории российской банковской практики пилотной платёжной блокчейн-транзакции с применением платформы IBM Blockchain на базе HyperLedger Fabric. Партнёрами Сбербанка и участниками пилотной транзакции выступили «МегаФон», «МегаЛабс», Альфа-банк, а также компания IBM. Подробнее о проекте смотрите здесь.

15 различных пилотных проектов

С 2014 по 2017 год Сбербанк запустил порядка 15 различных пилотных проектов, связанных с технологией блокчейн. Некоторые из них не получили дальнейшего развития и были прекращены, а некоторые перешли в промышленную эксплуатацию и банк начал получать от этого пользу. Об этом на конференции ЦИПР в Иннополисе в мае 2017 года рассказал директор проектов Центра технологических инноваций Сбербанка Дмитрий Булычков.

Представитель Центра инноваций Сбербанка отметил, что Сбербанк не пытается применить технологию блокчейн везде. Она используется там, где нужна публичность, peer-to-peer (P2P) сервисы, фиксация и возможность доказательства неизменности информации и т.д.

Биржа бонусов

Один из проектов, где Сбербанк пробовал использовать технологию блокчейн, — биржа бонусов. Она основывалась на цветных монетах биткойн, которым присваивалась ценность различных бонусов: например, программы «Спасибо» от Сбербанка, «Аэрофлота», магазинов X5 Retail Group. Технически это работало, но с точки зрения бизнеса идея не взлетела, и ее оставили до лучших времен, говорит Дмитрий Булычков.

Обмена валюты через токены

Еще один проблемный проект — реализация обмена валюты через токены, когда можно купить токен в России за рубли, и, приехав в другую страну, продать его там за местную валюту. При этом деньги, получается, даже не пересекают границу. Развивать этот проект помешали регуляторные проблемы.

Использование блокчейна в эскроу

Одним из наиболее интересных проектов представитель Сбербанка называет использование блокчейна в эскроу — сервисе, дающем гарантии, например, при покупке квартиры или покупке в интернете, что все транзакции будут проведены участниками одновременно. Года полтора-два назад, когда Сбербанк пилотировал этот проект, государство не было готово это обсуждать, рассказывает Булычков. Но все быстро меняется, и, возможно, в скором времени можно будет обсуждать такие сервисы, надеется он.

Распределенный документооборот

Успешные проекты с блокчейном в Сбербанке не связаны с финансовыми сервисами. Один из них — распределенный документооборот, который уже был опробован с рядом контрагентов. В их числе — ФАС. Платформа на основе блокчейн позволяет обмениваться документами в зашифрованном виде посредством технологии распределенного реестра. Документы сохраняются в локальном экземпляре распределенной базы данных и реплицируются стандартными механизмами. Операции с документами отмечаются в блокчейне, и данные об операциях реплецируются стандартными средствами ПО, на котором он построен.

В середине октября 2016 года Сбербанк и ФАС России запустили пилотный проект Digital Ecosystem по обмену документами на основе технологии блокчейн. Как сообщили в банке, цель проекта — изучить возможности распределённого хранения документов, которые могут повысить скорость, надежность и качество взаимодействия при обмене ими. Благодаря такой модели документы можно передавать и хранить в зашифрованном виде, а также использовать электронную подпись.

Заместитель руководителя ФАС России Андрей Цариковский отметил: «Децентрализованное решение сокращает затраты — не требуются центры обработки данных, снижены требования по резервированию оборудования».

В проекте участвуют компании «Аэрофлот», «Русский Уголь», «ФортеИнвест». Какова их роль и подключились ли они уже к документообороту на основе блокчейна, в Сбербанке не комментируют. Никакие детали проекта пока не раскрываются, в частности, на базе какой технологии делается система и были ли уже первые транзакции.

Директор по инновациям банка «Открытие» (входит в российскую группу по исследованию блокчейна) Алексей Благирев отмечает, что необходимо разделять инфраструктурные проекты от продуктовых, в которых будет конкуренция.

Алексей Благирев полагает, что несмотря на закрытую блокчейн-систему, новые члены к ней будут добавляться, а участники смогут предоставлять сервисы и для сторонних компаний.

По данным источника, в какой-то момент в Сбербанке даже приостанавливали все ИТ-разработки, чтобы понять, в каких из них целесообразно использовать блокчейн.

Верификация поставок через блокчейн «М.Видео» и «Сбербанк Факторинг»

Еще один «взлетевший» проект реализуется «дочкой» Сбербанка «Сбербанк Факторинг» и «М.Видео». В их взаимодействии была проблема сверки документов о поставках — это долгий процесс, включающий множество сверок, подтверждений и т.д. И как ранее ни пытались оптимизировать и ускорить этот процесс, эффект был незначительный.

В рамках пилотного проекта компании протестировали загрузку реестра поставок, шифрование данных (хэширование), их последующую проверку и хранение по технологии блокчейн. Подробнее см: Верификация поставок через блокчейн «М.Видео» и «Сбербанк Факторинг»

Обмен информацией о мошенниках между банками

В числе работающих проектов также — обмен информацией о мошенниках между банками. Централизованную систему для этого построить не получилось, а децентрализованный подход по технологии блокчейн банки восприняли положительно, говорит представитель Сбербанка. По его словам, в обмен данными о мошенниках с использованием блокчейн по состоянию на середину 2017 года включены несколько банков и некоторые операторы связи. Службы безопасности банков с энтузиазмом этим пользуются, говорит Дмитрий Булычков.

В числе решений, которые применяет Сбербанк для создания блокчейн, — платформа Ripple, которая имеет и собственный протокол, и open source протокол. Булычков отметил, что больше склоняется к использованию открытых решений.

Сбербанк начал охоту на специалистов по блокчейну и Big Data

Сбербанку нужны квалифицированные ИТ-специалисты, сообщил в начале декабря 2016 года глава банка Герман Греф в ходе «прямой линии» с сотрудниками, сообщает агентство «Прайм». [2] Для них в банке есть возможности серьезного роста зарплат.

Греф отметил, что банку нужны, в частности, специалисты в сфере больших данных, а также блокчейн-разработчики. По его словам, профи в этих направлениях будут иметь высокую ценность в банке, и, в отличие от других сотрудников, зарплата которых регулируется и ограничена рынком, этим специалистам банк готов существенно повышать зарплаты по мере наращивания их компетенций.

Также это касается специалистов в области блокчейна. В банке создана лаборатория по исследованию этой технологии, лаборатория по искусственному интеллекту и т.д.

Герман Греф не раз упоминал, что считает блокчейн-технологии очень перспективными, поэтому банк готов вкладываться в их развитие.

За последний год Сбербанк продемонстрировал большую заинтересованность технологией блокчейн. Еще с осени 2015 года он активно взялся за его изучение, а в конце сентября 2016 года анонсировал первую международную сделку через новую платформу на его основе. Банк вошел уже в несколько консорциумов, занимающихся развитием этой технологии: в частности, в сентябре 2016 года присоединился к Hyperledger, в который входят крупнейшие игроки мирового финансового рынка и ведущие ИТ-компании (London Stock Exchange, SWIFT, «Московская биржа», IBM, Cisco, Intel и др.).

Осенью 2016 года Сбербанк участвовал в первых транзакциях между банками (тестировали мастерчейн – прототип блокчейн-сервиса для обмена данными о клиентах), а также совместно с ФАС России запустил пилотный проект Digital Ecosystem по обмену документами на основе технологии блокчейн.

Что касается развития Big Data, то в начале 2016 года Сбербанк инвестировал в разработчика, специализирующегося на этом — компанию GridGain Systems (Гридгаин Рус). Греф охарактеризовал ее как компанию, «которая выиграла тендер у Oracle, IBM и других, оказалась на порядок выше этих крупнейших компаний» (подробнее — в отдельной статье).

Кроме того, в ноябре 2016 года Сбербанк запустил проект «Открытые данные» на базе технологий Big Data (подробнее).

Первые транзакции между банками в тестировании мастерчейна

В начале октября 2016 года Сбербанк участвовал в первых транзакциях между банками, когда они тестировали мастерчейн – прототип блокчейн-сервиса для обмена данными о клиентах. Его создала компания «Синимекс» на базе технологии Ethereum.

Первая международная сделка на основе блокчейна

В конце сентября 2016 года дочерняя компания Сбербанка «Деловая среда» анонсировала первую международную сделку через новую платформу на основе блокчейна. [3] Детали этого проекта тоже пока не раскрываются.

Участие в нескольких консорциумах по развитию блокчейн

В это время Сбербанк входит уже в несколько консорциумов, занимающихся развитием этой технологии. В сентябре 2016 года он присоединился к международному блокчейн-консорциуму Hyperledger, в который входят крупнейшие игроки мирового финансового рынка и ведущие ИТ-компании (например, London Stock Exchange, SWIFT, «Московская биржа», IBM, Cisco, Intel и др.). В октябре на форуме Finopolis 2016 Банк России заявил о создании консорциума «Финтех», куда войдут порядка десяти крупных банков страны.

2015: Управление счетом через доверенность на платформе Ethereum

Глава Сбербанка Герман Греф неоднократно говорил о том, что за блокчейном будущее и эта технология способна перевернуть сферу финансов.

Еще в декабре 2015 года банк начал проект на платформе Ethereum, применив технологию при управлении счетом через доверенность (был реализован следующий функционал: выдача доверенности, ее отзыв, поиск доверенностей и работа со счетом на основании доверенности). [4]

https://ex4.ru/blokchejn/blokchejn-dobralsya-do-sberbanka/
https://www.tadviser.ru/index.php/%D0%9F%D1%80%D0%BE%D0%B5%D0%BA%D1%82:%D0%91%D0%BB%D0%BE%D0%BA%D1%87%D0%B5%D0%B9%D0%BD_%D0%B2_%D0%A1%D0%B1%D0%B5%D1%80%D0%B1%D0%B0%D0%BD%D0%BA%D0%B5

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *