Важные новости

Влияние блокчейн на мировую экономику – тема научной статьи по экономике и бизнесу читайте бесплатно текст научно-исследовательской работы в электронной библиотеке КиберЛенинка

Влияние блокчейн на мировую экономику Текст научной статьи по специальности « Экономика и бизнес»

CC BY

Аннотация научной статьи по экономике и бизнесу, автор научной работы — Крылов Григорий Олегович, Токолов Александр Владимирович

Рассмотрены понятие и принцип работы блокчейна . Сформулированы так называемые параметры современного мира, отражающие целостное понимание технологии блокчейн . Описано влияние технологии блокчейн на мировую экономику .

Похожие темы научных работ по экономике и бизнесу , автор научной работы — Крылов Григорий Олегович, Токолов Александр Владимирович

The impact of blockchain on the global economy

Discussed the concept and principle of blockchain operation. The so-called parameters of the modern world that reflect a holistic understanding of blockchain technology are formulated. The influence of blockchain technology on the world economy is described.

Текст научной работы на тему «Влияние блокчейн на мировую экономику»

© Г.О. Крылов, А.В. Токолов, 2020

Научная специальность 12.00.13 — информационное право

ВЛИЯНИЕ БЛОКЧЕИН НА МИРОВУЮ ЭКОНОМИКУ

Григорий Олегович Крылов,

профессор кафедры информационной безопасности, доктор физико-математических наук, кандидат юридических наук, кандидат технических наук Финансовый университет при Правительстве РФ (125993, Москва, Ленинградский просп., д. 49);

Александр Владимирович Токолов, аспирант кафедры информационного права, информатики и математики Всероссийский Государственный Университет Юстиции (РПА Минюста России) (121351, Москва, ул. Молодогвардейская, д. 46, корп. 1) Научный руководитель: А.В. Морозов, заведующий кафедрой информационного права, информатики и математики ВГУЮ,

академик РАЕН, доктор юридических наук, профессор

Аннотация. Рассмотрены понятие и принцип работы блокчейна. Сформулированы так называемые параметры современного мира, отражающие целостное понимание технологии блокчейн. Описано влияние технологии блокчейн на мировую экономику. Ключевые слова: блокчейн, одноранговые сети, экономика, хеш, Интернет нового поколения, майнинг.

THE IMPACT OF BLOCKCHAIN ON THE GLOBAL ECONOMY

Grigoriy O. Krylov,

Professor of the Department of Information Security, Doctor of Physical and Mathematical Sciences, Candidate of Legal Sciences, Candidate of Technical Sciences Financial University under the government of the Russian Federation (125993, Moscow, Leningradskiy prosp., d. 49);

Aleksandr V. Tokolov,

graduate student of the Department of Information Law, Informatics and Mathematics Russian State University of Justice (RPA of the Ministry of Justice of Russia) (121351, Moscow, ul. Molodogvardeyskaya, d. 46, korp. 1)

Abstract. Discussed the concept and principle of blockchain operation. The so-called parameters of the modern world that reflect a holistic understanding of blockchain technology are formulated. The influence of blockchain technology on the world economy is described. Keywords: blockchain, peer-to-peer networks, economy, hash, new generation Internet, mining.

Citation-индекс в электронной библиотеке НИИОН

Для цитирования: Крылов Г.О., Токолов А.В. Влияние блокчейн на мировую экономику. Вестник экономической безопасности.

Технология блокчейн и рынок криптовалют демонстрируют динамичное развитие и привлекательность, заостряя на себе пристальное внимание не только крупных финансовых организаций, но обычных пользователей сети Интернет. Новшество этой технологии заключается в том, что информация о транзакциях более не хранится в централизованной базе данных, а передается на компьютеры всех участников сети, которые хранят данные локально.

Первым приложением на базе технологии блокчейн стал Биткоин для одноименной криптовалюты. В последние годы он послужил основой для создания других блокчейн-приложений, большинство из которых в настоящее время разрабатываются в финансовой сфере. Фактически технология блокчейн является универсальным способом хранения и обработки информации практически в любой сфере деятельности.

Блокчейн — это распределенная база данных, содержащая данные обо всех транзакциях, которые были проведены участниками системы. Информация хранится в виде «цепочки блоков», в каждом из которых записано определенное число коммуникаций [10].

Любая транзакция в блокчейне — это информация, проверяемая впоследствии независимыми участниками и встраиваемая в глобальную историю транзакций. У этой технологии есть набор механизмов, который помогает системе оставаться независимой и прозрачной. По блокам транзакций возможно отследить верность каждой сделки. Это децентрализованная база данных, которая позволяет производить транзакцию анонимно, мгновенно и без участия специализированных посредников [14].

Все транзакции по счету открыты в блокчейне для любого желающего, и каждая отражается в виде комбинации символов с указанием сделки, ее суммы, получателя и отправителя, а также меток времени. Блокчейн представляет собой технологию, позволяющую проводить транзакции между равноправными участниками единой сети (Р2Р-сети), при этом отсутствует необходимость стороннего посредника, транзакция осуществляется напрямую между участниками сети.

По сути блокчейн — особый цифровой контракт, с помощью которого конкретное лицо напрямую осуществляет транзакцию с другим лицом и выставляет ему счет. В этом случае информация о транзакции хранится в компьютерной сети, которая включает в себя компьютер покупателя и поставщика, совершающих транзакцию, в том числе компьютеры других участников сети. Банк, как традиционный посредник сделок, для данной модели не требуется, свидетелями каждой транзакции между поставщиком и покупателем выступают другие участники сети, которые в состоянии подтвердить детали транзакции, поскольку вся информация хранится локально на компьютерах всех участников.

Развитие технологии блокчейн глобально, регулярно появляются новые стартапы, охватывающие самые разные сферы. Главная причина, почему эта технология опережает предыдущие прорывные технологии и так быстро набирает критическую массу, состоит в том, что она появилась в эпоху цифровой трансформации, коснувшейся большинства секторов экономики. Уже очевидно, что бизнес и государственные структуры не могут игнорировать потенциал блокчейна, а технологическими компаниями уже практически сформирована цифровая инфраструктура, которая необходима для реализации этой концепции.

Возможности применения технологии блокчейн в бизнесе и промышленности не знают границ. Прорывной характер представляет угрозу компаниям, которые оказывают технологические услуги в разных областях экономики, таких как финансовый сектор, энергетика, здравоохранение, сельское хозяйство. Блокчейн способствует переходу на новые бизнес-модели и оптимизирует бизнес-процессы [9].

Например, фирмы, предоставляющие финансовые услуги, при переходе на эту технологию для

повышения достоверности финансовых транзакций и снижения издержек, подтолкнут действующих провайдеров к внедрению платформ и решений на основе блокчейн. Однако если провайдеры упустят эту возможность и вовремя не имплементируют технологию, этим воспользуются многочисленные блокчейн-стартапы. По такому сценарию события будут развиваться в остальных областях.

С этой технологией связан еще один фактор, способный подорвать бизнес технологических компаний: ускорение перехода от модели ценообразования за единицу продукта к модели ценообразования по факту проведения транзакции или по факту использования. Такой переход повлияет на обязанности технологических компаний по уплате налогов и соблюдению законодательства: сократит затраты компаний на подготовку налоговой отчетности, сократит количество фактов отклонения от уплаты налогов, предоставит общественности обширный доступ к информации о компаниях и сделает ненужным ряд профессий или, как минимум, окажет воздействие на их преобразование.

На современном этапе крайне важно руководителям компаний проанализировать воздействие блокчейна на свою организацию, учитывая его возможность менять модели и процессы, архитектуру продуктов и услуг, и даже обязанности по оплате налогов. Слияние технологических инноваций порождает новые бизнес-модели. Облачные вычисления предоставляют доступ к вычислительной мощности для отслеживания миллиардов транзакций. Децентрализованные системы обеспечивают безопасные сети, которые защищают целостность транзакций. А современная криптография защищает как сеть, так и транзакции. Вместе эти технологии обеспечивают мощный потенциал технологии блокчейн.

В последнем отчете Trend Insight от Gartner о влиянии блокчейна на трансформацию мира, отмечается, что большинство руководителей сосредоточено на этой технологии для улучшения текущих бизнес-процессов и управления.

Аналитическая фирма прогнозирует: к 2022 г. только 10% предприятий добьются каких-либо радикальных преобразований с использованием технологий блокчейн. К 2022 г., как минимум, один инновационный бизнес, основанный на технологии

блокчейн, будет стоить 10 млрд долл. К 2026 г. объем экономики блокчейна вырастет до 360 млрд долл., а затем к 2030 составит более 3,1 трлн долл. [7].

Внедрение блокчейн системы будет происходить достаточно постепенно в течение нескольких следующих лет, так как сейчас активно разрабатываются стандарты и протоколы для каждой отрасли, происходит обсуждение налоговых и нормативно-правовых вопросов. Но вскоре влияние блокчейн станет сильным, и эффект будет ощутим повсеместно. По такому сценарию уже происходил переход на интеллектуальные мобильные технологии и облачные вычисления. Только в этот раз все будет стремительнее. Для того, чтобы не отстать, и для быстрого развития компаниям необходимо привлекать к разработке стратегии блокчейн налоговых специалистов и на ранних этапах взаимодействовать с законодательными органами.

IBM в докладе «Forward Together» ссылается на здравоохранение как на новаторский сектор для блокчейна, отмечая его пригодность для хранения и обеспечения безопасного доступа к данным пациента в течение всей жизни. Если бы каждый случай посещения врача, а также записи всех принятых лекарств, болезней и операций можно было безопасно отображать с помощью блокчейн, то можно ожидать, что качество и координация помощи возросла бы, а затраты снизились. Приложения для блокчей-на в здравоохранении включают обмен цифровыми записями о здоровье и управлении цепочкой поставок фармацевтических препаратов. Во многих из этих областей блокчейн предлагает более безопасное, децентрализованное и эффективное решение, чем это было бы возможно [8].

Другое широко распространенное мнение, выраженное в докладе, заключается в том, что блок-чейн может сделать потребность в доверенных посредниках устаревшей, что позволит организациям сотрудничать и конкурировать новыми способами. IBM описывает три заключения после опроса компаний, уже внедривших блокчейн-технологию, начиная с наблюдения, что организации должны определить новые возможности монетизации данных и альтернативные модели оплаты.

Также возрастает ценность отраслевых консорциумов в продвижении бизнес-стандартов, так что географически отдельные организации могут

объединяться. Наконец, в отчете предостерегают от выжидательного подхода к блокчейну, отмечая, что первые платформы могут формировать его будущую эволюцию на протяжении десятилетий [11].

Аналитики Сбербанк CIB относят к наиболее перспективным областям применения Blockchain-технологии в финансовых услугах те процедуры, в совершении которых имеется ограниченное доверие и для которых единый доверенный источник может принести пользу многим участникам:

1. Платежная сфера, где для традиционных транзакций таких, как денежные переводы, платежи по кредитным и дебетовым картам, платежные поручения, обмен валют и онлайн-платежи, необходим посредник, например, клиринговый центр или банк. В системе на основе технологии блокчейн для осуществления сделки отсутствует необходимость в посреднике, она происходит непосредственно между покупателем и продавцом, проверка также происходит децентрализованным способом, с помощью распределенного реестра. Это приведет к значительной инфраструктурной экономии для банков, так как позволит им исключить платежные сети, являющиеся медленными, громоздкими и дорогими.

Оптимальным решением могло бы стать принятие блокчейна как реестра для платежей между банками, принадлежащими одной группе. Каждый банк выступал бы как частный участник сети блокчейн. Такая модель могла бы быть распространена на банки, которые принадлежат к разным группам или международным платежным системам. Пример системы международных платежей на основе блок-чейн-технологии — Ripple, где узлами контрольного устройства управляют идентифицированные финансовые учреждения.

2. Идентификация и реестры, как область применения блокчейна, может охватить широкий ряд вопросов: проверка клиента на благонадежность, проверка на противодействие легализации денег, регистрация активов и аукционных процессов.

3. Переводы активов, таких как ценные бумаги. Постторговые процессы неэффективны и влекут значительные издержки, в них вовлечены множество участников в лице продавцов и покупателей, брокеров и депозитариев, бирж и клиринговых операторов. Большинство активов уже имеют электронную форму и возможно, что когда-нибудь вся

система будет заменена децентрализованной структурой. Последние инновационные проекты уже используют токены, чтобы хранить такие активы, как акции, облигации, здания и сырье, и торговать ими.

Блокчейн-технология в совместном взаимодействии со смарт-контрактами позволит создать контракт, который будет представлять любой вид финансовых активов. Клиринг и расчет будут произведены в блокчейне, в нем же будут храниться активы [12]. Весь процесс, информация и правила закодированы в смарт-контрактах.

4. Торговое финансирование и управление цепочками поставок блокчейн позволил бы целому ряду всевозможных сторон сделки, таким как банки, покупатели, продавцы, логистические компании, таможни в совместном пользовании иметь одну общую базу данных.

5. Экономия применения технологии блокчейн в финансовом секторе уже подсчитана испанским банком Santander: к 2022 г. затраты финансовой индустрии сократятся на 20 млрд долл. в год [13].

Осознавая, что новую технологию игнорировать невозможно, финансовый мир приступил к ее внедрению — за несколько лет крупнейшие финансовые учреждения мира запустили более 20 проектов по изучению блокчейна. 45 крупных банков объединились в технологический стартап блок-чейн-консорциум R3 CEV с целью прояснения возможностей использования блокчейна в торговых операциях.

Такие банки как Barclays, Credit Suisse, JPMorgan, Royal Bank of Scotland, Deutche Bank с 2015 г. сотрудничают с R3 в области применения блокчейнтехнологии к реальным валютам: евро или доллару. В марте 2016 г. R3 успешно применила свою собственную блокчейн-систему Corda при проведении торгов с облигациями в рамках пилотного проекта совместно с 40 банками.

Государственный сектор. Он представляет собой сложную машину — централизованную в плане своей ответственности за управление и оказание услуг, и фрагментированную и зачастую разъединенную с точки зрения организационной структуры и способности обмениваться данными [4, с. 49—54].

Технология распределенного реестра способна оказать помощь правительству в ряде вопросов, среди которых сбор налогов, распределение

пособий, выдача паспортов, работа с земельными кадастрами, обеспечение каналов поставок товаров, поддержание государственных записей и услуг [5].

Уже сейчас существуют проекты, которые наглядно демонстрируют возможности блокчейн-технологии в этой сфере: медицинский документооборот, цифровые завещания, упрощение документооборота при государственной регистрации предприятий.

Российская компания Datachain.world активно продвигает свою разработку — «государственный блокчейн», называя ее блокчейн 3.0 средой. Согласно условиям стартапа, гражданину необходимо единожды подать заявление с указанием публичного ключа в государственный регистрирующий орган, после чего он может самостоятельно подписывать документы, подавать заявки, совершать переписку с чиновниками и государственными органами. У граждан появляется возможность самостоятельно осуществлять юридически значимый документооборот без необходимости обращения к посредникам — нотариусам и центрам выдачи подписей.

Эстония успешно внедрила эту технологию в систему государственного управления. Уже с 2013 г. госреестры, хранящие всю информацию о гражданах и компаниях, используют Guardtime для аутентификации данных в своих базах данных. Такая инфраструктура бесключевой подписи объединила криптографические хеш-функции с распределенным реестром, что позволило властям дать гарантию достоверности записи о состоянии любого компонента в сети и хранилищах данных [15].

С 2015 г. в этой стране признается заключение брака, которое оформлено с использованием приложения Bitnation, обеспечивающее хранение государственных административных актов в цепочке блоков.

Энергетика. Для операторов альтернативной энергетики уже разработаны сервисы для продажи своих услуг. Так, Nasdaq, оператор фондовой биржи, презентовал сервис, который позволяет генераторам солнечной энергии продавать свидетельства с помощью блокчейн-технологии Linq: через сопряжение солнечных батарей с принадлежащей блокчейн-платформой Linq создаются анонимные

сертификаты, которые потом могут быть проданы любому желающему.

Смарт-контракты. Такие «умные» контракты представляют собой способ использования крипто-валюты для того, чтобы сформировать соглашение посредством блокчейна [6]. Это компьютерная программа, с помощью которой облегчается и автоматизируется соблюдение различных видов сделок.

Смарт-контракты и блокчейн, благодаря децентрализованной инфраструктуре и открытости интерфейса, делают возможным образование распределенных автономных организаций [3, с. 111—119].

У организаций пропадает необходимость следить за активами в различных базах данных, появляется возможность обойтись лишь одним информационным хранилищем. Совершение сделок происходит практически мгновенно и без посредников. Следовательно, для транзакций необходимо меньше капитала и снижаются риски [1].

При переходе образовательных учреждений на прозрачную документацию, используя блокчейн, возможно сократить число мошенников в этой сфере и избавиться от ручной проверки документов.

Кибербезопасность. Рост ее уровня ожидается, в первую очередь, за счет устранения посредников в лице людей. Широкое внедрение технологии блок-чейн, являющейся более надежной относительно традиционных систем, способствует снижению эффективности хакерских атак. Будучи открытым реестром, передача данных в блокчейне проверяется и происходит с применением продвинутых криптографических данных.

Сетевые технологии и интернет вещей. Современные концепции предполагают внедрение технологии подобной блокчейну для создания децентрализованной сети из большого количества различных устройств интернета вещей, который будут иметь возможность взаимодействия для автономного установления обновлений, устранения ошибок и управления питанием.

Прогнозирование. В результате внедрения блок-чейн-технологий на рынке технологий исследований и прогнозирования, анализа и консалтинга ожидается большой прорыв. Уже существуют стартапы, основанные на этой технологии и децентрализованно предлагающие ставки на спорт, курс акций и результаты выборов.

На сегодняшний день существует целый ряд областей, в которых блокчейн-технология уже применяется или ее внедрение ожидается: музыка и реклама, недвижимость, совместное использование автомобилей, разработка приложений, цифровой контент, оцифровка документов, учреждение компаний, цифровые идентификационные данные, оцифровка активов, игры, децентрализованные социальные сети, электронная идентичность, рекомендательные сервисы, благотворительность, рынок труда и многое другое.

Таким образом, технология блокчейн является универсальным способом хранения и обработки информации почти в любой сфере деятельности, что способствует формированию новых криптоин-ститутов и криптоиндустрий. Уже очевидно, что эта технология и те изменения, которые она в себе несет, революционна и приведет к глобальным мировым переменам.

Блокчейн окажет широкое влияние на финансовые рынки и такие сферы, как платежи, банкинг, расчеты по ценным бумагам, кибербезопасность, брокерская отчетность, анализ торгов и прогнозирование. Эта технология может дать государственным органам новые инструменты, которые позволят сократить объемы мошенничества, число ошибок и уменьшить затраты на бумажный документооборот; большой потенциал для создания новых способов обеспечения прав собственности и подтверждения происхождения товаров и интеллектуальной собственности.

Технология оказывает влияние на разработку и создание сервисов для продажи определенных услуг, создаются специализированные блокчейн-кон-сорциумы, помогающие в изучении технологии и внедрении ее в криптоиндустрию [2].

На основе внедрения блокчейн-технологии ожидается появление новых бизнес-сценариев, способных трансформировать целые отрасли — начиная с финансов и заканчивая здравоохранением.

Блокчейн может существенно повысить налоговую дисциплину. Блокчейн затрагивает вопросы развития технологии, операционной деятельности и трудовых ресурсов. Он поднимает новые налоговые, юридические и нормативно-правовые вопросы. Технология блокчейн представляет угрозу для бизнеса провайдеров специализированного ПО.

Она может ускорить развитие распределенных облачных систем, экономики совместного использования и интернета вещей. Применение блокчейн снизит расходы компании на подготовку налоговой отчетности, повысив ее прозрачность.

Многие отрасли уже имеют пилотные проекты, которые способны сократить издержки бизнес-процессов и повысить эффективность транзакций.

Блокчейн-технология генерирует совершенно новые бизнес-сценарии, которые в будущем не только полностью преобразят целые отрасли, но и приведут к исчезновению некоторых, например, таких как посредничество. Радикальные изменения охватят бизнес-модели и процессы, цепочки поставок и отношения компаний с клиентами во всех секторах экономики.

1. Банки ищут спасение в технологиях крип-товалюты. [Электронный ресурс]. Режим доступа http://www.vestifinance.ru/articles/oliver-wyman/ global/en/2016/feb/Blockchain-InCapital-Markets. pdf // (Дата обращения: 21.02.2020).

2. Грошева Е.К., Невмержицкий П.И. Блокчейн — новая революция // Бизнес-образование в экономике знаний. 2018. № 1.

3. Никонов А.А., Стельмашонок Е.В. Анализ внедрения современных цифровых технологий в финансовой сфере // Научно-технические ведомости Санкт-Петербургского государственного политехнического университета. Экономические науки. 2018. Т. 11. № 4.

4. Пряников М.М., Чугунов А.В. «Блок-чейн как коммуникационная основа формирования цифровой экономики: преимущества и проблемы» // International Journal of Open Information Technologies. 2017. № 6.

5. Роуз К., Элдридж С., Чапин Л. Интернет вещей: краткий обзор. Вопросы и проблемы использования сети Интернет в более глобальном масштабе. [Электронный ресурс]. Режим доступа https:// www.internetsociety.org/wp-content/uploads/2015/10/ reportInternet0fThings-20151221-ru.pdf (Дата обращения: 21.02.2020).

6. Свон М. Блокчейн: схема новои экономики. М.: Олимп-Бизнес, 2017.

Обзор 17-ти сфер применения технологии блокчейн

Применение блокчейна

В статье рассказываем, в каких сферах используют блокчейн по всему миру и в России; какие проблемы позволяет решить распределенный реестр; где его внедрение будет наиболее перспективным.

После прочтения материала вы сможете лучше понять, что такое блокчейн сейчас, и как он будет трансформировать разные отрасли в ближайшем будущем.

Что такое блокчейн

Как работает блокчейн:

  1. Первый блок содержит базу данных в зашифрованном виде.
  2. Один из пользователей добавляет транзакцию (новую информацию), она отправляется в мемпул (memorypool), где ждут подтверждения все заявленные транзакции.
  3. Участники подтверждают действие. Совершенная транзакция записывается в блок, каждый узел цепочки получает соответствующую информацию. За транзакцию принимают не только финансовые операции, но и действия: отправку документов (цифровой информации), регистрацию прав собственности.
  4. Второй и последующий блок включает материалы из первого блока и новые дополнения. То есть каждый новый блок в цепочке связан с предыдущим имеющимся набором записей криптографической подписью. В основе подписи лежат сложные математические алгоритмы.
  5. Новые созданные блоки добавляются строго в конец цепочки. Неразрывная цепь регулярно обрастает новым содержимым.

Криптографическая подпись сопровождает каждое, даже минимальное изменение в системе.

Каждый отдельно взятый компьютер – узел или нод, который хранит актуальную информацию о блокчейне. Как только в цепи появляется новый блок, компьютер обновляет данные в режиме реального времени. Информация о цепочке синхронизируется с другими компьютерами-узлами без участия каких-либо сторонних сервисов.

Можно привести простой пример функции блокчейн:

  1. Допустим, N хочет вести дневник в электронном виде. Делает там короткие записи: Люся подарила Мише шоколадку; Миша перестал драться; Таня купила новый телефон. Или пишет долговые записи: Алексей взял 200 рублей, Михаил отдал 20 рублей.
  2. Чтобы информация осталась скрытой для большинства, а остальные пользователи не смогли подменить записи, N использовал специальную программу, которая информацию переводила в хеш – криптографический ключ, состоящий из набора букв и цифр. Элементов в ключе 32. К примеру, слово «шоколадка» в зашифрованном виде будет записано как «8b4609d7e974702ff1451220c7ededcf». При этом, «Шоколадка!» уже будет иметь совершенно другой хеш.
  3. Для большей безопасности N сделал так, чтобы каждая новая запись шифровалась только при условии, что предыдущая зашифрованная запись была включена в новую: «Люся подарила Мише шоколадку» = 8b4609d7e974702ff1451220c7ededcf. Но «Люся подарила Мише шоколадку, а он ее выкинул» = хеш 8b4609d7e974702ff1451220c7ededcf + и хеш 879788bty23vvfth67vty46hjkf568fw. При этом, если подменить одну из записей, придется менять и остальные.
  4. N решает подстраховаться и для еще большей безопасности добавляет к каждой новой записи нонс – 2 цифры в скобочках.
  5. N решил взять партнера, который будет вести дневник вместе с ним со своего компьютера. Теперь они вдвоем создавали записи и подбирали нонс одновременно.

Если к N и партнеру регулярно будут присоединяться еще лица, получится более развернутый настоящий блокчейн.

Технология придумана в первую очередь для того, чтобы сохранить данные в полной безопасности. В систему блокчейна могут входить тысячи узлов, и ни один хакер не сможет взломать все из них.

Разрабатывался метод на протяжении нескольких лет, но обобщил всю полезную информацию программист под псевдонимом Сатоши Накамото в 2008 году. Изначально методика хранения данных создавалась для финансовой отрасли:

  • Каждый участник системы – аноним;
  • Платежи осуществляются от отправителя к получателю, посредников нет;
  • Каждый участник отслеживает движение операции;
  • Риск мошенничества исключается из-за шифрования блоков и передачи криптографического ключа в новый блок информации, внести изменения в них невозможно.

Благодаря внедрению блокчейн, удается обеспечивать адекватную работу частных компаний и государственных структур в онлайн-режиме.

Сферы применения технологии блокчейн

Применяется с 2008 года, особенно в тех сферах, где необходимо было исключить мошенничество, взлом баз данных и коррупцию.

Оборот драгоценных камней

Добыча драгоценных камней и их продажа-покупка примерно в 75% случаев связана с мошенническими действиями. Бриллианты легко спрятать, провезти контрабандой, что сказывается на ВВП Российской Федерации и других государств, где развита эта отрасль.

В 2016 году концепция внедрения блокчейн была представлена во время пленарной сессии Кимберлийского процесса в Дубае.

Antwerp World Diamond Centre, AWDC и компания De Beers заключили договор о сотрудничестве и согласии инвестировать в новую платформу отслеживания пути алмазов от места добычи до конечной реализации.

В платформу включен электронный журнал регистрации взаимодействий между поставщиком, покупателями и другими лицами. Блокчейн позволяет сохранить и зашифровать информацию, касающуюся порядка проведения сделки, времени и места, а также участников операций.

Деятельность и аспекты операций по обороту драгоценных камней платформа проверяет в режиме реального времени без раскрытия конфиденциальных данных.

Еще одна компания, Everledger совместно с лабораторией Gübelin Gem Lab, известной в отрасли оборота драгоценных камней, в 2018 году создала систему, позволяющую отследить цепочку поставок бриллиантов от места происхождения и добычи до конечного потребителя. Everledger создала для каждого камня цифровой паспорт, благодаря которому можно идентифицировать алмаз, бриллиант и другие камни, подтвердить их подлинность и правомерность операций с ними. Информация предоставляется страховым компаниям и правоохранительным органам по официальному запросу.

Алмазодобывающая российская компания Алроса в 2018 году также присоединилась к блокчейн-проекту от De Beer. В конце 2018 года к проекту подключилась ритейлер-компания Signet Jewelers. Платформа исключает транзакции с бриллиантами, полученными на территориях военных действий.

Экономика, банковское дело, финтех

Технология распределенного реестра реформировала финтех – сферу финансовых технологий. Благодаря блокчейну решаются задачи:

  • подтверждение личности, требующее длительного периода;
  • совершение и регистрация сделок без участия юристов и других узкопрофильных специалистов;
  • оптимизация бюрократических процедур: сбор справок, предоставление данных в печатном формате;
  • полноценная проверка контрагентов без участия доверенного лица;
  • управление активами, логистикой, транспортировкой;
  • проверка и анализ происхождения товаров;
  • снижение стоимости международных финансовых операций;
  • идентификация поставщиков.

В 2019 году компания Depository Trust & Clearing Corp подключилась к платформе блокчейн. Она отвечает за сохранность информации от 90 млн сделок ежедневно и ценных бумаг на 43 трлн долларов.

Компания Veem в начале 2018 года использует блокчейн для совершения мгновенных платежей в 98 странах. Больше 100 тысяч индивидуальных предпринимателей пользуются Veem.

Наиболее успешно прошло внедрение блокчейна в отрасль финтеха в компаниях:

  • We.Trade;
  • Circle;
  • Robinhood;
  • Ripple;
  • Stellar;
  • Bitpay.

Активно занимаются разработкой платформ на основе блокчейн Hyperledger Fabric, Corda и Ethereum. По приблизительным оценкам, в 2019 г. во внедрение блокчейна в финансовой сфере инвестировано 2,9 млрд долларов. По оценке International Data Corporation (IDC). для решения проблем финансовых технологий с помощью блокчейн в 2019 года инвестировано более 2,9 млрд долларов.

Авиация

Авиакомпании функционируют на устаревших методиках сбора и обработки информации, используют преимущественно изолированные операционные системы. Главные проблемы, которые из этого следуют:

  • медленный обмен данными;
  • высокая вероятность мошеннических действий, связанных с финансовыми операциями.

В гражданской авиации технология блокчейн была проверена еще в начале 2017 года на платформе Ethereum и Hyperledger Fabric. Рассматривались закрытые и открытые блокчейн-сети. Система хранит информацию обо всех рейсах авиакомпании, для оценки противоречивых данных используются умные контракты (смарт-контракты) – компьютерные алгоритмы, позволяющие контролировать и предоставлять необходимые материалы.

К концу 2017 года было обработано и надежно сохранено больше 2 млн блоков информации об изменении полетов аэропортов Женевы, Майами, Хитроу, а также авиакомпании British Airways.

Российская авиакомпания S7 использует блокчейн для выпуска и продажи билетов совместно с Альфа-Банком. Протокол Ethereum, по которому происходят взаиморасчеты между потребителем и компанией, позволил сократить время покупки с 10-14 дней до 23 секунд.

Компания Air New Zealand внедрила технологию блокчейн и предоставила потребителям возможность отслеживать грузы и багаж, а страховым компаниям обеспечивать мгновенные компенсации клиентам за утраченный багаж.

Кроме этого авиакомпании внедрили технологию блокчейн для решения проблем:

  • Регистрация и проверка пилотов частных компаний;
  • Идентификация путешественников;
  • Ускоренный процесс проверки паспортов;
  • Обслуживание воздушных судов.

Компания Delta Air Lines запустила программу лояльности, каждый турист получит возможность заработать токены Ethereum.

General Electric регулярно подает заявки на патент по применению блокчейн в мониторинге и техническом обслуживании воздушных судов.

Правительство и электронное голосование

8 сентября 2019 года в России было проведено первое электронное голосование в Мосгордуму. Заказчиком проекта выступал ЦИК, а регулировал ход выборов Федеральный закон от 29.05.2019 N 103-«О проведении эксперимента по организации и осуществлению дистанционного электронного голосования на выборах депутатов Московской городской Думы седьмого созыва».

Блокчейн в правовой сфере помогает решить задачи:

  1. Исключение мошеннических действий во время выборов, фальсификация результатов голосования. В системах по технологии блокчейн результаты голосования каждого участника не могут быть изменены.
  2. возможность голосования из любой точки мира.
  3. Ускорение и повышение точности подсчета голосов.

Пока использовались пилотные проекты голосования с помощью блокчейн, но в 2020 году Правительство РФ планирует запустить настоящий.

Налогообложение

Время налоговой проверки с помощью блокчейн сократится с нескольких месяцев до нескольких секунд. Смарт-контракты заменят механические процессы внутри органа ФНС. Созданная система налогообложения на основе блокчейн может проверить и предотвратить круговое мошенничество, которое практикуется в странах Евросоюза.

Компании, предлагающие инновационные разработки по внедрению блокчейн:

  • Blockchain Technologies;
  • Follow My Vote;
  • Polys;
  • Sage Communications.

Ежегодно на модернизацию этих проектов государствами выделяется более 3 млрд долларов.

Блокчейн оптимизирует процесс обмена данными и помогает сократить рабочие места в тех сегментах экономики, где не нужен человеческий фактор. Например, подсчет голосов или формирование отчетности могут вестись в автоматическом режиме. Специалисты, освобожденные от рутинной работы, могут повышать или менять квалификацию. С одной стороны, это снижает расходы государственного бюджета на бюрократический аппарат, с другой стороны, это дает рынку труда приток свежих кадров.

Медицина / Здравоохранение

По данным IDC Health Insights к 2021 году технология блокчейн надежно закрепится в сфере здравоохранения. Распределенный реестр поможет:

  1. Исключить потерю, фальсификацию и передачу третьим лицам медицинских документов.
  2. Проверить и проконтролировать цепочки поставки медикаментов от фирмы к точкам сбыта.
  3. Обеспечить необходимыми данными о пациенте врачей из любой точки мира. Информация синхронизируется между компьютерами, поэтому по необходимости и с разрешения пациента каждый медик быстро получит доступ к нужным анализам и диагнозам.
  4. Автоматизировать рабочие процессы медицинского учреждения.
  5. Оперативно выносить решения по страховым случаям и другим спорным ситуациям по состоянию организма пациента.

Пример внедрения блокчейна в медицине PokitDok – платформа, разработанная в 2011 году для медучреждений, систем здравоохранения и страхования. Она позволила решить вопросы, касающиеся управления идентификацией, льготных выплат, претензий.

Кроме того, компания Farma Trust использует блокчейн для качественного отслеживания фармацевтических изделий при поставках. Использованная технология помогает сократить затраты на промежуточные пункты поставок, сократить время ожидания льготных лекарств, исключить подделку.

Ведутся разработки по внедрению блокчейн в медицине компаниями:

  • MediLedger;
  • Patientory;
  • IBM Watson Healthcare.

Коммерческие транспортные средства и перевозки, логистика

К началу 2020 года по данным аналитической лаборатории Deloitte применить технологии блокчейн готово 68% компаний, специализирующихся на коммерческих перевозках. Прозрачность в многоэтапных цепочках поставки грузов соблюдена практически везде. Блокчейн поможет сделать грузоперевозки полностью прозрачными и защитит интересы владельцев груза и конечных приобретателей товаров.

Примеров внедрения блокчейна в логистику множество. Датская компания Maersk, которая специализируется на морских перевозках, в 2018 году совместно с IBM создала платформу TradeLens. Она объединила 92 компании, время обработки транзакций сократилось на 40%. Количество операций по блокчейну составило больше 154 млн.

В разработке по применению блокчейн участвуют:

  • Microsoft;
  • DP World;
  • DB Schenker;
  • Hamburg Süd.

По приблизительным оценкам, ежегодно многие международные компании направляют на внедрение блокчейн больше 30% доходов.

Прогнозирование

Благодаря блокчейну создаются платформы, позволяющие спрогнозировать исход не только спортивных состязаний, но и любого события: стихийного бедствия, государственных выборов, аукционов. Участник делает ставку, приобретает внутриплатформенные монеты или акции. В зависимости от результатов события он получает выигрыш или убыток.

Лидер в прогнозировании – Гносис.Это децентрализованная платформа, позволяющая сделать прогноз с открытым исходным кодом. Площадка отличается честностью и прозрачностью, мошеннические действия с подтасовкой результатов, уменьшением поставленных сумм и другие проблемы исключены.

Еще один сильный проект – Augur. Это известная площадка на основе Ethereum с собственным токеном REP. Каждый посетитель платформы может создать рынок прогнозирования (предсказаний) и не только принять в нем участие, но и получить прибыль от других пользователей.

Среди стартапов, которые уже предоставили достойные результаты в этом направлении известны:

  • Cultivate Labs;
  • Santiment;
  • Cindicator.

Возможность прогнозирования и прибыли от действий интересна не только банкам или брокерам, но и другим участникам финансового рынка.

Авторское право

Различают два типа авторских прав – исключительные и неимущественные. Их в результате мошеннических действий могут присвоить и использовать для обогащения третьи лица. Чтобы не допустить использования в коммерческих и других целях авторского права, важно сохранить произведение (музыка, поэзия, живопись и другие) в одном из блоков цепочки.

Материалы хешируются, дата и время шифрования заносится в блок. При необходимости проверки на предмет подлинности или совпадений, операция хеширования производится повторно. Если данные блока совпадают, это восстанавливает права конкретного автора.

На 2020 год создано несколько сервисов на основе блокчейна, которые работают по одному принципу и обеспечивают восстановление авторского права:

  • PatentBot;
  • Proof of Existance;
  • Emernotar.io.

С мая 2019 года Российский Центр Интеллектуальной Собственности планирует запустить на базе блокчейн-платформы IPChain.

Распространение мультимедийных файлов

Легальное распространение мультимедийных файлов, борьба с пиратством и защита авторских прав тесно связаны. Блокчейн-система позволяет решить проблемы:

  1. Увеличение способов оплаты прослушивания или просмотра медиа файлов.
  2. Сокращение риска незаконного скачивания, копирования документов.
  3. Прозрачная система учета данных о целевой аудитории.

Платформа PledgeMusic представила проект, позволяющий устранить проблему нарушения авторского права, оплаты и проверки аудитории. Авторы загружают свои файлы, в блоке сохраняются метаданные. Пользователи, желающие скачать контент, просматривают материалы через регистр. Оплата за прослушивание или просмотр осуществляется в режиме реального времени.

BitTunes – стартап на блокчейне, который предлагает платформу для обмена данными между пользователями. Проблема пиратства исключается: участники платформы обмениваются произведениями собственного сочинения. Оплата происходит биткоинами.

Благотворительная деятельность

Деятели не могут предоставить четко организованной благотворительной программы с учетом необходимого количества денежных средств, их расхода и результата. Кроме того, высок риск разворовывания переданных сумм. Поэтому многие бизнесмены и компании отказываются от такого рода деятельности.

Блокчейн позволит обеспечить подготовленную программу прозрачностью: план, изменения в нем, результаты, отчеты хранятся в отдельных блоках. Он дает возможность дарителям отслеживать расход средств самостоятельно.

Alice создана специально для социальных организаций на основе Ethereum. Giveth работает на платформе Эфириум, но с поддержкой механизма LiquidPledging: пожертвования проходят по частям от одного сотрудника к другому на разные цели.

Также известны компании, применившие блокчейн в этой отрасли: GiveTrack, Aidcoin. GiveTrack называют будущим благотворительности. Разработчик платформы — BitGive. Желающий отправляет взнос на указанный адрес, отслеживает путь транзакции от момента отправки до направления суммы по назначению.

Aidcoin — проект CharityStars. Платформа обеспечивает взаимодействие между благотворительными организациями, коммерческими учреждениями, знаменитостями и другими заинтересованными лицами. CharityStars устраивает аукционы, участники для оплаты используют токен Aid-Coin.

Операции на сырьевом рынке

Распределенный реестр помогает оперировать активами на сырьевом рынке. Какие преимущества он дает:

  • Безопасное приобретение и покупка, другие сделки;
  • Обретение новых каналов связи;
  • Своевременные расчеты;
  • Предотвращение хищения и фальсификации данных;
  • Полный контроль за перемещением сырья.

Специально для сырьевого рынка США разрабатывают платформу на блокчейне компании Natixis, IBM и Trafigura. Заинтересованные стороны могут следить за транзакциями с момента оплаты до проверки качественного состава и других критериев сырья.

Управление базами данных

Длительная идентификация личности и управление личными и другими базами данных становится настоящей проблемой в современных условиях.

Паспорта граждан, идентификационные карточки и другие данные, используемые во многих странах, подвергаются фальсификации. Такие карточки не могут быть проверены в удаленном режиме, поскольку требуется личное присутствие гражданина. Тандем биометрических технологий и сети блокчейн позволит создать цифровое удостоверение личности. Оно уменьшает необходимость физического присутствия владельца. Например, человек может дистанционно подписывать важные документы.

Наиболее известной компанией, внедряющей блокчейн для администрирования баз данных, является IBM. По их проекту, для доступа в базу нужно получить специальный код. Заинтересованные лица проверяют и контролируют полученные данные. Для быстрого доступа к наиболее востребованной документации предусмотрено специальное хранилище.

Сетевой бизнес / реферальные программы

Сетевой маркетинг у многих людей ассоциируется с мошенничеством или навязчивыми продажами. Блокчейн позволяет сделать прозрачными все финансовые операции в структуре. Каждый участник сети может видеть, как разделяется прибыль между ними.

Другие преимущества использования блокчейн в сетевом маркетинге:

  • Быстрые и безопасные транзакции;
  • Отсутствие комиссий за финансовые операции;
  • История иерархии участвующих.

Информация остается на узлах, то есть на компьютерах, подключенных к сети. Фальсификация или утеря данных исключается.

В 2016 году компания BitSupra внедрила блокчейн в свою маркетинговую сеть. Какие преимущества это дало:

  • Полная анонимность участников и их счетов;
  • Доля прибыли, активность участников находится в безопасности и не подлежит изменениям.

Еще один проект, DARS – блокчейн-площадка для реферального маркетинга. Участники получают прибыль согласно установленным ранее долям. Система защищена от взлома, а обязательства между рефералами выполняются по смарт-контрактам.

Индустрия развлечений

Игровая индустрия – одна из самых прибыльных отраслей на современном рынке. за 2019 год она заработала больше 148,8 млрд долларов. Валовый доход международных игорных заведений онлайн составил на 2019 примерно по 5,3 млрд долларов.

Онлайн-казино и другие клубы развлечений внедряют технологию блокчейн. Она обеспечивает:

  • Анонимность игроков;
  • Мгновенные транзакции;
  • Шанс сыграть на криптовалюту и приумножить ее количество;
  • Возможность проверки результатов каждой игры.

Ежегодно международными компаниями выделяется более 5 млн долларов на внедрение блокчейна. Азартная игра vSlice на основе Эфириум позволяет посетителям зарабатывать часть от дохода, который генерируется с помощью Ethereum. Другая компания, Wager, принимает ставки на спорт с помощью собственной платформы блокчейн. Беттеры и гемблеры охотнее вносят деньги в такие проекта, поскольку имеют возможность отслеживать транзакции, проверять результаты ставок и игр.

Сервисы человеческих потребностей

С помощью блокчейн-приложения Chimera опекуны, бригада стационарной паллиативной или скорой помощи на расстоянии определяют состояние человека. Приложение загружают на электронные браслеты. Поскольку начальные данные уже занесены в распределенный реестр, любое значимое изменение в показателях автоматически передает сигнал.

Другой успешный проект, Chronicled – платформа, которая собирает, хранит и анализирует данные о потребителе и продавцах. К примеру, наличие того или иного товара фиксируется в системе. Сделка в цифровом формате происходит под контролем блокчейн, поэтому безопасность гарантирована. Платформа применяется промышленными предприятиями, торговыми сетями и поставщиками. Платформу применяют PWC, Emergent, AmerisourceBergen.

Райдшеринг

Использование блокчейна в райдшеринге (совместном использовании автомобилей) позволяет повысить уровень доверия между потребителем и водителем.

Наиболее показательными примерами будет израильский анти-Uber — La’Zooz. Приложение не только дает возможность контролировать расходы, касающиеся расчетов с водителем, но и следит за перемещением авто. Водители зарабатывают и не отдают часть прибыли крупным компаниям. В России функционирует приложение на основе блокчейн – Bla-Bla-Car.

Пищевая промышленность

Прозрачность в пищевой промышленности критически важна. Поставка, проверка качества и других параметров с исключением подтасовки результатов достигается благодаря распределенному реестру.

Компания Provenance гарантирует контроль участников сделки за преобразованием сырья: от начального этапа накопления до передачи готового продукта потребителям.

В 2017 году IBM анонсировала проект, который позволит контролировать поставку пищевых продуктов, их происхождение и безопасность. К 2020 году IBM Food Trust успешно объединила 10 компаний по распространению продуктов питания:

  • Dole;
  • Driscoll’s;
  • Golden State Foods;
  • Kroger;
  • McCormick and Company;
  • McLane Company;
  • Nestlé;
  • Tyson Foods;
  • Unilever;
  • Walmart.

На платформе хранится информация о миллионе продуктов питания: происхождение, качественные критерии (вес, тип, условия хранения, влажности) и статус транспортировки. Технология позволила сократить расходы на 80%.

Применение технологии блокчейн в России

В Российской Федерации успешно развивают блокчейн технологии по всем вышеупомянутым направлениям. Владимир Путин еще в 2017 году упомянул значимость распределенного реестра для государственного управления и других сфер деятельности.

Дорожная карта, подготовленная корпорацией РосТех предполагает внедрение технологии блокчейн с финансированием более, чем на 85 млрд рублей. Однако 27 января 2020 года было вынесено решение о сокращении финансирования по данному проекту до 28,4 млрд рублей.

В России блокчейн наиболее интересен для страховых компаний и их посредников, транспортных и логистических компании, промышленных предприятий.

Опыт применения блокчейн накапливается в корпоративной среде. Однако к 2020 году использованы только пилотные проекты. Наиболее удачное внедрение произошло в розничной сети «Дикси». С помощью платформы «Факторин» управляющий отдел сети взаимодействует с поставщиками.

Министерство Здравоохранения участвует в проекте блокчейн-платформы, на которой будут храниться медицинские карты пациентов.

Мобильный оператор Мегафон выпустил в 2019 году ценные бумаги, которые можно приобрести на платформе блокчейн. Ее создал Национальный расчетный депозитарий на базе Ethereum. С помощью платформы обеспечиваются анонимность и соблюдение российских нормативных актов, регулирующих рынок ценных бумаг.

М-видео совместно со Сбербанком и Альфа-банком разработал платформу для взаимодействия контрагентов. Проект создан на основе Ethereum.

По утверждению Виктора Смирного (КРОК), “применение блокчейн в Пенсионном Фонде уже дало результаты: доверие граждан возросло в разы. Каждый желающий может в любое время проверить состояние пенсионного счета и быть уверенным, что данные не фальсифицированы”.

Роман Остапчук (СТЭП ЛОДЖИК) утверждает, что оценить пользу блокчейн какой-то одной сферы направления сложно. Рынок сейчас отличается признанием технологий. Экономические параметры – коммерческая тайна во многих компаниях, поэтому судить об эффективности блокчейн можно только условно.

Андрей Крехов (ICL Services) говорит о том, что большее влияние на сокращение расходов и достижение прозрачности и других преимуществ блокчейн происходит в коммерческой сфере. Однако полностью в крупных масштабах реализовать идею распределенных реестров сложно в последующие 10-15 лет.

Проблемы внедрения блокчейна

5 лет назад

Разработчики и компании, решившие использовать блокчейн, должны были просвещать своих потенциальных клиентов или партнеров. По данным International Data Corporation, более 80% компаний предпочитали работать по старинке.

Сейчас

Несмотря на заявленную безопасность блокчейн, вопрос о сохранности баз данных стоит остро. С 2019 года зарегистрировано больше 789 тысяч хакерских атак.

Юридическая сторона вопроса также актуальна. Если узлы распространены по всему миру, задействование их при какой-либо функции нарушает границы сразу нескольких государств, где установлены собственные законы.

Нельзя забывать и о большом расходе электроэнергии, интеграции платформ и всестороннем преобразовании, которые предполагает применение блокчейн.

Какие ожидаются трудности

На международном уровне не представляется возможным быстро решить выявленные проблемы. Поэтому прежде, чем компания решится на внедрение блокчейн-технологий, по подсчетам аналитических лабораторий пройдет не менее 10-15 лет.

Перспективы внедрения блокчейна

В ближайшие 15 лет блокчейн будет продолжать развиваться и увеличивать свое присутствие в повседневной жизни. Сферы, в которых это произойдет в первую очередь:

  • банковская;
  • правовая;
  • контроль товарооборота.

В банковской сфере флагманом по интеграции блокчейн-решений выступает Сбербанк. В конце 2019 г. организация запатентовала смарт-контракты на операции РЕПО. Разработка защищает контрагента при краткосрочной купле-продаже ценных бумаг.

Тематика блокчейна активно обсуждается среди нотариусов и специалистов по праву. Ей были посвящены доклады на конференции “Корпоративное право 2019”. Блокчейн планируют использовать для защиты прав собственников.

Сбербанк России завершил тестирование пилотной платформы на блокчейне для контроля цифровых прав на различные активы.

В конце 2019 г. спикеры XVI Межрегионального форума сотрудничества России и Казахстана посвятили ближайшим перспективам блокчейна несколько докладов. Планируется внедрение технологии для контроля приграничного товарооборота. Это положительно скажется на качестве ввозимых товаров и поможет защитить права потребителей.

О скором внедрении блокчейна в самые различные сферы повседневной жизни говорит и то, что Госдума уточнила в законодательстве формулировки по цифровым активам.

Заключение

У технологии блокчейн есть перспективное будущее. Главные цели ее использования — обеспечить безопасность сохраняемых и обновляемых данных, подкрепить доверие между участниками сетевого бизнеса, взаимоотношений между партнерами, сократить затраты на оплату посредникам.

Технология уже активно применяется во всех известных отраслях и направлениях:

  • авиации;
  • обороте драгоценными камнями и сырья;
  • прогнозировании;
  • авторском праве;
  • индустрии развлечений;
  • логистике;
  • транспортировке;
  • пищевой промышленности;
  • государственном управлении.

В России активная подготовка к внедрению блокчейна ведется с 2017 года. Пилотные проекты доказали эффективность, но из-за технических сложностей переход на распределенный реестр затягивается.

Использование технологии блокчейн в основе приложений гарантирует бесперебойную и точную работу любой системы пока в сети находится хотя бы один зарегистрированный узел.

https://cyberleninka.ru/article/n/vliyanie-blokcheyn-na-mirovuyu-ekonomiku
https://maff.io/sfery_primeneniya_blockchain/

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *